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Una mappa di "sicurezza residenziale" di Filadelfia nel 1936, che classifica i diversi quartieri in base ai rischi ipotecari stimati. [ 1 ]

Negli Stati Uniti, il redlining (in particolare il "redliner") è la sistematica negazione di vari servizi da parte delle agenzie del governo federale, dei governi locali e del settore privato, direttamente o attraverso una truccatura selettiva dei prezzi. [ 2 ] ​[ 3 ]​ I quartieri con un'elevata percentuale di residenti minoritari sono contrassegnati più spesso rispetto ad altri quartieri con reddito familiare e tipo di famiglia simili ma meno residenti minoritari. [ 4 ] Sebbene gli esempi più noti di esclusione di servizi finanziari, come banche o assicurazioni , [ 5 ] altri servizi come l' assistenza sanitaria o persino i supermercati [ 6 ] siano stati negati ai residenti. Ad esempio, nelle attività di vendita al dettaglio come i supermercati, la pratica di localizzare di proposito i negozi in luoghi poco pratici, lontano dai residenti presi di mira, si traduce in un effetto negativo. [ 7 ] Il reverse si verifica quando un prestatore o assicuratore prende di mira quartieri prevalentemente bianchi, non per negare loro prestiti o assicurazioni, ma per addebitare più che in un quartiere senza redlining , dove c'è più concorrenza. [ 8 ] ​[ 9 ]

Negli anni '60, il sociologo John McKnight coniò il termine redlining per descrivere la pratica discriminatoria di recintare le aree in cui le banche evitavano gli investimenti a causa dei dati demografici della comunità. [ 10 ] Durante il periodo di massimo splendore del redlining, queste pratiche discriminavano più frequentemente i quartieri urbani con persone di colore. Ad esempio, ad Atlanta negli anni '80, una serie di articoli del giornalista investigativo Bill Dedman ha mostrato che le banche spesso prestavano ai bianchi a basso reddito, ma non ai neri a reddito medio e alto. [ 11 ] L'uso delle blacklist è un meccanismo connesso, utilizzato anche dai redliner per monitorare gruppi, aree e persone a cui la parte discriminante vuole negare affari, aiuti o altre transazioni. Nella letteratura accademica, il redlining rientra nella categoria più ampia del razionamento del credito .

Storia

Sebbene la discriminazione esistesse già negli Stati Uniti, la pratica specifica del "redlining" iniziò con il National Housing Act del 1934 (in particolare National Housing Act del 1934), che istituì la Federal Housing Administration (FHA, in particolare Federal Administration of Housing) . [ 12 ] La segregazione e la discriminazione contro le minoranze e contro le comunità minoritarie hanno presieduto questa politica. L'esecuzione di questa politica federale ha aggravato il declino dei quartieri del centro città, causato dalla negazione dell'equità domestica, perché di conseguenza questi quartieri non erano in grado di attrarre e trattenere famiglie con la possibilità di acquistare case. La crescita del redlining ha notevolmente aumentato la segregazione razziale e il declino urbano negli Stati Uniti.

Nel 1935, il Federal Home Loan Bank Board (FHLBB, in particolare Federal Residential Loan Council) chiese alla Home Owners' Loan Corporation (HOLC, in particolare Homeowners' Loan Corporation) di esaminare 239 città e creare "mappe di sicurezza". residenziale" per indicare il livello di sicurezza per gli investimenti immobiliari in ciascuna città censita. Sulle mappe, le aree più nuove – quelle ritenute appetibili per il prestito – erano evidenziate in verde e denominate “Tipo A”. Quelli erano tipicamente i sobborghi alla periferia delle città. I quartieri di "Tipo B", delineati in blu, erano considerati "Ancora desiderabili", mentre i quartieri più vecchi di "Tipo C" o "In declino" erano delineati in giallo. Gli ultimi, quelli di “Tipo D”, erano evidenziati in rosso (ing. “redlining”) e considerati i più rischiosi per il sostegno del mutuo. Quei quartieri erano generalmente i quartieri più antichi, al centro delle città; erano anche spesso quartieri neri. Gli storici della pianificazione urbana teorizzano che le mappe siano state utilizzate da enti privati ​​e pubblici per anni dopo per negare prestiti a persone provenienti da comunità nere. Ma ricerche recenti hanno indicato che l'HOLC non ha utilizzato la linea rossa nelle proprie attività di prestito e che il linguaggio razzista rifletteva il pregiudizio del settore privato e degli esperti assunti per condurre le valutazioni. [ 13 ] ​[ 14 ] ​[ 15 ]

Alcune mappe redline sono state create da organizzazioni private, come la mappa di Filadelfia di JM Brewer nel 1934. Le organizzazioni private hanno creato mappe per conformarsi ai requisiti del manuale di sottoscrizione FHA . I finanziatori dovevano soddisfare gli standard FHA se volevano ricevere un'assicurazione FHA sui loro prestiti. I manuali di valutazione della FHA istruivano le banche a evitare le aree con "gruppi razziali disarmonici" (in particolare "gruppi razziali discordanti") e raccomandavano ai comuni di emanare ordinanze di zonizzazione che discriminano sulla base della razza. [ 16 ]

Dopo la National Housing Conference (in particolare la National Housing Conference) del 1973, un gruppo di organizzazioni comunitarie a Chicago, guidate dalla Northwest Community Organization (NCO, in particolare la Northwest Community Organization) ha creato National People's Action (NPA, in particolare Action Nacional de la Gente), per ampliare la lotta al disinvestimento e al ridimensionamento dei mutui nei quartieri di tutto il paese. Questa organizzazione, guidata da Gale Cincotta , una casalinga di Chicago , e Shel Trapp , un'organizzatrice professionale di comunità, si è iscritta a The Federal Home Loan Bank Board , l' autorità governativa sulle istituzioni di risparmio e prestito. , che a quel tempo deteneva la maggior parte dei mutui nel paese. L'NPA si proponeva di costruire una coalizione di organizzazioni della comunità urbana per approvare un regolamento nazionale sulla divulgazione , o una legge che richiedeva alle banche di rivelare le loro pratiche di prestito . [ 17 ]

Per molti anni, le organizzazioni delle comunità urbane hanno combattuto contro il degrado dei quartieri attaccando la pratica del " blockbusting " (es. "rompere l'isolato"), che costringeva i proprietari a mantenere le proprietà e obbligava le città a chiudere e demolire le proprietà abbandonate. Queste azioni hanno affrontato le cause a breve termine del declino. Tuttavia, i dirigenti del quartiere hanno cominciato a capire che questi problemi e queste condizioni erano sintomi di disinvestimento, che era la vera, anche se nascosta, causa di questi problemi. Hanno cambiato la loro strategia mentre accumulavano più dati. [ 18 ]

Con l'aiuto dell'NPA, iniziò a formarsi una coalizione di organizzazioni comunitarie vagamente affiliate. Alla Third Annual Housing Conference (eng. The Third Annual Housing Conference) a Chicago nel 1974, parteciparono ottocento delegati provenienti da 25 stati e 35 città. La strategia si è concentrata sul Federal Home Loan Bank Board (FHLBB), che ha supervisionato gli S&L nelle città di tutto il paese.

Nel 1974, la Metropolitan Area Housing Association (MAHA, ing. Metropolitan Housing Association) di Chicago, composta da rappresentanti di organizzazioni locali, fece pressioni sulla legislatura dello stato dell'Illinois affinché approvasse leggi che richiedessero la divulgazione e vietassero la messa in rosso . In Massachusetts, gli organizzatori alleati dell'NPA hanno dovuto affrontare una situazione unica. Oltre il 90% dei mutui erano detenuti da casse di risparmio convenzionate con lo Stato. Un'organizzazione di quartiere di Jamaica Plain ha spinto la questione del disinvestimento nella corsa dello stato per il governatore. Il Jamaica Plain Mortgage and Banking Caucus e la sua affiliata municipale, The Boston Anti-redlining Coalition (BARC, in particolare la Boston Anti-Redlining Coalition), hanno ottenuto un compromesso dal candidato democratico Michael S. Dukakis , che ha promesso di richiedere la divulgazione in tutto il stato attraverso la Commissione bancaria statale del Massachusetts (in particolare Commissione bancaria statale del Massachusetts). Dopo l'elezione di Dukakis, il suo nuovo commissario bancario ha richiesto alle banche di rilasciare i dati sui mutui ipotecari tramite codice postale . Il redlining , che è stato presunto, è stato rivelato. [ 19 ]

NPA e le sue affiliate hanno raggiunto l'obiettivo della divulgazione delle pratiche di prestito quando è stato emanato l'Home Mortgage Disclosure Act del 1975. La trasparenza e la revisione obbligatorie delle pratiche di prestito hanno iniziato a cambiare le pratiche. NPA ha iniziato a lavorare per il reinvestimento in aree che erano state trascurate. Il suo sostegno ha contribuito a emanare il Community Reinvestment Act nel 1977.

Sfide

Sistema giudiziario

Il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti (HUD, in particolare il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti) ha annunciato un accordo di 200 milioni di dollari con Associated Bank (AB, in particolare Associated Bank) per il ridimensionamento a Chicago e Milwaukee nel maggio 2015. Osservazioni dell'HUD su i tre anni precedenti hanno portato il dipartimento a sostenere che la banca avesse intenzionalmente respinto le domande di mutuo di richiedenti neri e latini. [ 20 ] L'accordo finale richiedeva ad AB di aprire uffici nei quartieri a basso reddito, così come HSBC. [ 21 ]

Il 10 settembre 2015 il procuratore dello Stato di New York Eric Schneiderman ha annunciato un accordo legale con la Evans Bank per $ 825.000. Un'indagine aveva scoperto la cancellazione dei quartieri neri dalle mappe dei mutui per la casa. [ 22 ] Secondo Schneiderman, sebbene la banca abbia ricevuto 1.100 richieste di mutuo dal 2009 al 2012, solo quattro provenivano da afroamericani. [ 23 ] A seguito di questa indagine, il Buffalo News ha riferito che più banche potrebbero essere indagate per gli stessi motivi nel prossimo futuro. Gli esempi più notevoli di tali accordi con il Dipartimento di Giustizia (DOJ) e l'HUD si sono concentrati principalmente su banche comunitarie in aree grandi e metropolitane, ma hanno anche trattato banche in altre regioni, ad esempio First United Security Bank a Thomasville, Alabama, e la Community State Bank a Saginaw, Michigan. [ 24 ]

Il 24 settembre 2015 il Dipartimento di giustizia degli Stati Uniti (DOJ) ha annunciato un accordo legale di 33 milioni di dollari con la Hudson City Savings Bank (HSCB), che serve New Jersey , New York e Pennsylvania . [ 25 ] Un'indagine del DOJ di gli ultimi sei anni avevano dimostrato che l'azienda evitava intenzionalmente di concedere mutui a latini e afroamericani ed evitava di espandersi in comunità minoritarie. Il DOJ lo ha definito "[il più grande accordo di ipoteca redlining nella sua storia]". [ 26 ] Come parte dell'accordo, HCSB ha dovuto aprire uffici in comunità con pochi bianchi. Il procuratore degli Stati Uniti Paul Fishman ha spiegato a Emily Badger per il Washington Post , "[Se vivevi in ​​un quartiere a maggioranza nera o ispanico e se volevi richiedere un mutuo, l'HCSB non era il posto dove andare.]" l'applicazione ha citato ulteriori prove di discriminazione nelle pratiche utilizzate da HCSB per selezionare gli agenti, osservando che la banca ha ricevuto l'80 percento delle sue richieste di mutuo da intermediari ipotecari ma che i broker con cui la banca ha lavorato non si trovavano in aree a maggioranza di afroamericani e ispanici . [ 27 ]

Riferimenti

  1. ↑ Le mappe HOLC fanno parte dei record della FHLBB (RG195) presso il National Archives II Archiviato l'11 ottobre 2016 presso la Wayback Machine ..
  2. ^ Lordo, Terry. "Una 'storia dimenticata' di come il governo degli Stati Uniti ha segregato l'America" ​​. Aria fresca (in inglese) . NPR . Estratto il 31 marzo 2019 . 
  3. ^ Harris, Richard; Forrester, Doris (2 luglio 2016). "Le origini suburbane di Redlining: un caso di studio canadese, 1935-1954". Studi urbani 40 (13): 2661-2686. doi : 10.1080/0042098032000146830 . 
  4. ^ Grotte, RW (2004). Enciclopedia della città . Routledge. pp. 560 . ISBN  9780415252256 . 
  5. ^ Zenou, Yves; Boccard, Nicolas (settembre 2000). "Discriminazione razziale e redlining nelle città" . Giornale di economia urbana 48 (2): 260-285. doi : 10.1006/giudice.1999.2166 . 
  6. ^ Eisenhauer, Elisabetta (2001). In cattive condizioni di salute: rigonfiamento del supermercato e nutrizione urbana. GeoJournal 53 (2): 125-133. doi : 10.1023/A:1015772503007 . 
  7. ^ Come East New York divenne un ghetto di Walter Thabit. ISBN  0-8147-8267-1 . 42.
  8. ^ Ehrenreich, Barbara; Muhammad, Dedrick (13 settembre 2009). "Il divario razziale della recessione" . Il New York Times . 
  9. ^ Powell, Michael (7 giugno 2009). "Banca accusata di aver spinto i contratti ipotecari sui neri" . Il New York Times . 
  10. ^ Norton, William (2013). Geografia culturale: ambienti, paesaggi, identità, disuguaglianze (3a edizione). Oxford: Oxford University Press. ISBN  978-0195429541 . 
  11. ^ Dedman, Bill (1 maggio 1988). «Il colore del denaro» . L'Atlanta Journal-Costituzione . Estratto il 5 gennaio 2009 . 
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  17. ^ Hallahan, Kirk (1992). "La polemica sul ridimensionamento dei mutui, 1972-75" . Atti dell'incontro annuale dell'Associazione per l'educazione al giornalismo e alla comunicazione di massa (75°, Montreal, Quebec, Canada, 5-8 agosto 1992 ) . OCLC  31165884 . Archiviato dall'originale il 9 agosto 2013. 
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  19. ^ Giordania, Patricia (12 giugno 1975). "La causa del piano per l'economia di massa per il ridimensionamento, il commissario è fermo" . banchieri americani . 
  20. ^ "HUD n._15-064" . portale.hud.gov . Archiviato dall'originale l'8 marzo 2017 . Estratto l'8 marzo 2017 . 
  21. ^ "La banca associata si accorda con l'HUD per il prestito discriminatorio " . Estratto l'8 marzo 2017 . 
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  23. ^ "AG Schneiderman si assicura l'accordo con la Evans Bank che pone fine al ridimensionamento discriminatorio del mutuo ipotecario a Buffalo | Procuratore generale dello Stato di New York» . ag.ny.gov (in inglese) . Archiviato dall'originale il 30 gennaio 2018 . Estratto l'8 marzo 2017 . 
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  25. ↑ «BUREAU PER LA PROTEZIONE FINANZIARIA DEI CONSUMATORI, e STATI UNITI D'AMERICA, v. BANCA DI RISPARMIO DELLA CITTÀ DI HUDSON, FSB» . 
  26. ^ "Il dipartimento di giustizia e l'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori raggiungono un accordo con la Hudson City Savings Bank per risolvere le accuse di discriminazione sui prestiti ipotecari" . www.justice.gov (in inglese) . 24 settembre 2015 . Estratto l'8 marzo 2017 . 
  27. ^ "Come appare quando una banca fa di tutto per evitare le minoranze" . Il Washington Post . Estratto l'8 marzo 2017 . 

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