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Um cheque ( anglicismo de cheque ou cheque ) é um documento contábil que consiste em um direito de pagamento em que a pessoa que está autorizada a sacar dinheiro de uma conta (por exemplo, o titular), estende a outra pessoa uma autorização para sacar um determinado quantia de dinheiro da sua conta, que é expressa no documento, independentemente da presença do titular da conta bancária.
O cheque é um título à ordem ou ao portador e abstracto em virtude do qual uma pessoa, denominada sacador, ordena incondicionalmente a uma instituição de crédito o pagamento à vista de uma certa quantia em dinheiro a favor de um terceiro denominado beneficiário.
Requisitos
O cheque só pode ser emitido quando preenchidos os seguintes requisitos:
- A instituição de crédito celebrará um contrato com o sacador: Os bancos recebem dinheiro dos seus clientes que são obrigados a devolver à vista, quando o cliente o exigir. Os cheques são usados para documentar ordens de pagamento de clientes.
Pelo contrato de cheque, portanto, o banco é obrigado a receber dinheiro de seu correntista, a manter o saldo da conta à sua disposição e a pagar os cheques que o cliente passar a débito do saldo da conta. A conta corrente é chamada na prática bancária de "conta corrente corrente", pois o correntista faz entregas que são pagas e emite cheques que são debitados quando pagos; então a contagem tem uma sequência indefinida.
A conta corrente é um orçamento de normalidade, não da essência do cheque. Uma pessoa pode passar cheques e não ter a conta e o titular pode exercer as ações correspondentes contra os devedores, e mesmo o sacador receberá uma sanção. E se o banco se recusar a pagar um cheque sem justa causa, a menos que não queira ou aja, violando suas obrigações decorrentes do contrato de cheque, também deverá pagar ao sacador uma multa pelo cheque não atendido.
- Fundos disponíveis : A existência de fundos disponíveis é também uma estimativa da regularidade do cheque; orçamento cuja existência não influencie a eficácia do título, e cuja ausência também é sancionada.
- Que o sacador foi autorizado pelo sacado a emitir cheques debitados na conta do sacador.
Pagamento
O cheque deve ser pago no momento da sua apresentação ao sacado. Como título de crédito que é, o pagamento do cheque deve ser feito precisamente contra a sua entrega.
Responsabilidade do sacador: O sacador é o principal responsável pelo pagamento do cheque. É por isso que no cheque a ação de troca direta é exercida contra o sacador e seus avalistas (o sacador é equiparado como aceitante da letra de câmbio ) e a ação de devolução contra os endossantes e seus avalistas. O sacado (instituição financeira) não tem responsabilidade perante o documento, pois nunca formaliza o aceite, ao contrário da letra de câmbio.
O emitente de cheque que se apresente atempadamente e que não seja pago por causa que lhe seja imputável, é responsável pelos danos sofridos pelo titular.
Responsabilidade do sacado: A instituição de crédito que autoriza uma pessoa a emitir cheques é obrigada a cobri-los até ao montante dos montantes à disposição do sacador. Quando a instituição se recusa sem justa causa a pagar um cheque, deve indenizar o sacador pelos danos.
Diz-se que um cheque foi devolvido quando e como não havia fundos.
Características
As características dos cheques são:
Literalidade
Significa que vale única e exclusivamente pelo que consta especificamente no cheque.
Valor
Outra característica é que eles têm um valor per se , ou seja, tem um valor por si só no documento como o título do valor que é. Isso significa, por exemplo, que quando sacado em um banco, o titular, desde que o cheque seja endossado, não precisa explicar ao banco por que está sendo descontado. Este recurso faz com que um cheque como um bilhete, que tem um valor por si só mais o portador para a causa validado em um único cheque é como um bilhete. Além disso, é preenchido um formulário especial por meio do qual o sacado ordena ao sacador a doação total ou parcial dos fundos feitos no banco de forma conjunta e ordenada.
À vista
Os cheques estão sempre à vista, ou seja, não têm data em que devem ser pagos. A data que aparece no cheque serve apenas para registrar quando o emitente pretendia que o cheque fosse descontado. No entanto, o banco é obrigado a descontar o cheque no dia em que for apresentado para cobrança, independentemente de a data que nele constar ainda não ter chegado. Existem cheques pré-datados. Deve-se levar em conta que os cheques prescrevem e, portanto, caducam.
Após a data prevista para a cobrança, o cheque expirará. O prazo para expiração de um cheque depende do país onde o documento financeiro foi emitido. Na Espanha, os cheques expiram após 15 dias, enquanto que, se forem emitidos fora deste país, podem expirar após 60 dias. Embora eles não prescrevam até 6 meses. [ 1 ]
Tipos de cheques
Os cheques podem ser de vários tipos, incluindo pt, nominativo , shet ou ao portador . No primeiro caso, apenas a pessoa indicada no cheque (seja ele físico ou jurídico) pode recolhê-lo. No segundo caso, pode ser levantado pelo beneficiário indicado, porém, ele pode entregá-lo como pagamento a outra pessoa, para o qual deverá assinar no verso do cheque -este ato chama-se endosso- . Neste caso, qualquer pessoa pode recolhê-lo como se fosse o portador. E neste último caso, pode ser recolhido por qualquer pessoa que seja portadora do mesmo. Em alguns países, a legislação contempla apenas cheques nominativos, ou seja, são sempre emitidos em nome ou em favor de determinada pessoa.
O valor a pagar é escrito duas vezes (uma em algarismos e outra em letras) para maior segurança, e em ambos os casos está rodeado de símbolos (por exemplo #50.00# € em vez de 50.00€) para que não acrescente algarismos pode ser adicionado (e cobrar € 950,00, por exemplo). Para tornar ainda mais impossível a mudança de números, eles podem ser cobertos com fita adesiva .
Existem cheques que têm limites de tempo para serem descontados; digamos, 180 dias.
- Verificação cruzada . O dinheiro deve ser levantado através de uma entidade bancária que media o processo, não podendo ser levantado em numerário a não ser que esta entidade bancária de que o cobrador seja cliente seja a mesma que emite o cheque.
A inserção da cláusula "para pagamento em conta" produz a consequência de que não pode ser cobrado em dinheiro, mas deve ser depositado na conta do portador.
- Cheque certificado/conformado . O sacado exige que o sacador o certifique de que possui em sua posse fundos suficientes para cobrir o cheque. É feito com palavras como "aceito" "unha vista" ou "bom" escritas pelo banco que emitiu o cheque e assinadas pelo sacador. Na República Argentina ( Arts. 48 e 49 da Lei 24.452 ) o cheque visado permite "proteger" e disponibilizar certa quantia em dinheiro (determinada no mesmo título) das vicissitudes que têm a ver com a pessoa do sacador ( morte, invalidez) a sua solvência (falência) ou medidas cautelares (apreensões ou inibições). A duração da certificação é de 5 dias úteis bancários, após os quais o banco sacado devolve os fundos para a conta corrente do titular.
A certificação do cheque transmite a propriedade da prestação à ordem do titular e produz a liberação do sacador. A partir do momento em que um cheque é autenticado, a prestação correspondente fica sob a responsabilidade do sacado, que deve retirá-lo da conta do sacador e mantê-lo em conta do passivo com o título de "Cheques visados" ou outro título apropriado. O Banco que certificou um cheque assume a obrigação de o pagar.
- Cheque administrativo ou cheque administrativo . É um cheque emitido por uma instituição de crédito às suas próprias dependências. Representa uma garantia e não costuma ter prazo de validade. Na prática, funciona como dinheiro líquido, pois o valor é sacado da conta do pagador na data de emissão e não na data de recebimento, e o sacador é o diretor da agência bancária. Na Espanha e em outros países é chamado de cheque bancário, impropriamente, pois todos os cheques são de alguma forma cheques bancários e geralmente causam ambiguidades e erros. No Chile este tipo de cheque é conhecido como Vale Vista ou Vale a la Vista.
- Cheques de viagem . São emitidos por instituições de crédito a expensas próprias e pagáveis por outro dos seus estabelecimentos no país ou no estrangeiro. Geralmente são chamados de "traveller's check", conforme sua forma em inglês.
- Verificação de cancelamento . De acordo com a Lei de Evasão Fiscal da República Argentina, todos os pagamentos acima de US$ 1.000 devem ser feitos por qualquer meio que não seja dinheiro direto. Nesta situação, cria-se a figura jurídica do cheque de liquidação para que todas as pessoas que não tenham contas à ordem e não tenham o acordo de emissão de cheques, possam efetuar os seus pagamentos através deste meio bancário, recorrendo a uma instituição financeira ou um banco lá adquirindo esse meio de pagamento. Ao contrário do cheque de pagamento diferido, este tipo de cheque tem um efeito pró-solvente (diferente dos outros que são pró-solventes -no momento de apresentá-lo a pagamento-), mas o simples fato de receber o cheque é suficiente.
- Cheque de pagamento diferido . É uma ordem de pagamento que é emitida contra um banco em que o emissor, na data de apresentação estipulada no cheque, deve ter recursos suficientes depositados em sua ordem em conta corrente bancária.
Comissões
Quando um cheque é depositado ou descontado numa entidade diferente daquela que o emitiu, esta pode cobrar uma comissão . A referida comissão não existe se for cobrada na mesma entidade que emitiu o cheque.
Também era prática comum, embora atualmente ilegal em alguns países, cobrar uma taxa de manuseio quando um cheque era devolvido por insuficiência de fundos. A razão pela qual alguns países consideram ilegal é porque é cobrado por um serviço, descontando um cheque, que não foi feito.
No México
No México, o cheque é considerado um instrumento de crédito, e esses documentos devem ser entendidos como aqueles documentos que, por sua literalidade, protegem um direito quirografário. Refira-se que a emissão e circulação de cheques é regulada pela Lei Geral de Valores Mobiliários e Operações de Crédito do art.
I.- A menção de ser cheque, inserida no texto do documento; II.- O local e data de emissão; III.- A ordem incondicional de pagamento de certa quantia em dinheiro; IV.- O nome do sacado;
- V.- O local de pagamento; S
VI.- A assinatura do sacador.
Há juristas que consideram que o cheque não é um verdadeiro título de crédito, pois não se trata de um instrumento em virtude do qual se acredita a existência de um crédito a favor de uma pessoa, mas sim um instrumento de Forma de pagamento. Ou seja, em virtude do cheque, não se demonstra a existência de um crédito constituído a favor de determinada pessoa, mas sim que de certa forma se equipara ao dinheiro -meio de pagamento-. [ 2 ]
Na Espanha
Na Espanha, o cheque é regulamentado pela Lei 19/1985, de 16 de julho, Câmbio e Cheque. A referida lei especifica o conteúdo mínimo do cheque:
- verificar denominação
- Mandato para pagar a quantia determinada de euros
- O nome de quem deve pagar - Librado
- O local de pagamento
- Data e local de emissão do cheque
- Assinatura da pessoa que emite o documento - Gaveta
Veja também
Referências
- ↑ «Quanto tempo leva para um cheque expirar? | Caducidade dos cheques» . Fato fácil . Recuperado em 19 de novembro de 2018 .
- ↑ Carlos Felipe Dávalos Mejía, Títulos e operações de crédito, Oxford, México, DF, 2001
