Kontrollere

Kontrollere.

En check ( Anglicism of check or check ) er et regnskabsbilag, der består af en betalingsret , hvor den person, der er bemyndiget til at hæve penge på en konto (f.eks. indehaveren), giver en anden person en bemyndigelse til at hæve en bestemt beløb fra din konto, som er udtrykt i dokumentet, uanset tilstedeværelsen af ​​indehaveren af ​​bankkontoen.

Checken er en sikkerhed til ordre eller ihændehaver og abstrakt, i kraft af hvilken en person, kaldet skuffen, ubetinget beordrer et kreditinstitut til at betale ved synet en vis sum penge til fordel for en tredje person kaldet begunstiget.

Krav

Checken kan kun udstedes, når følgende krav er opfyldt:

• Kreditinstituttet vil indgå en kontrakt med skuffen: Bankerne modtager penge fra deres kunder , som de er forpligtet til at returnere ved synet, når kunden kræver det. Checks bruges til at dokumentere kundebetalingsordrer.

I henhold til checkkontrakten er banken derfor forpligtet til at modtage penge fra sin kontohaver, at holde saldoen på kontoen til rådighed og betale de checks, som kunden skriver, trukket på saldoen på kontoen. Checkkontoen kaldes i bankpraksis "kontrol af foliokonto", fordi kontohaveren foretager leverancer, der betales, og udsteder checks, der debiteres ved betaling; så optællingen har en ubestemt rækkefølge.

Checkkontoen er et budget af normalitet, ikke af checkens essens. En person kan skrive checks og ikke have kontoen, og indehaveren kan udøve de tilsvarende handlinger mod debitorerne, og selv skuffen vil modtage en sanktion. Og hvis banken nægter at betale en check uden rimelig grund, medmindre den er uvillig eller handler, og overtræder sine forpligtelser i henhold til checkkontrakten, skal den også betale skuffen en bod for den uovervågede check.

• Disponible midler : Eksistensen af ​​disponible midler er også et skøn over kontrollens regelmæssighed; budget, hvis eksistens ikke påvirker effektiviteten af ​​titlen, og hvis fravær også er sanktioneret.

• At udtrækkeren er bemyndiget af udtrækkeren til at udstede checks, der er debiteret udtrækkerens konto.

Betaling

Checken skal betales på det tidspunkt, hvor den forevises for trækkeren. Som en kreditbetegnelse , som det er, skal betalingen af ​​checken ske netop mod dens levering.

Skufferens ansvar: Skufferen er primært ansvarlig for betaling af checken. Det er grunden til, at i checken udøves den direkte ombytningsaktion mod tegneren og dennes garanter (skuespilleren sidestilles med vekselmodtageren ) og retursøgsmålet mod endossørerne og deres garanter. Modtageren (den finansielle institution) har intet ansvar i henhold til dokumentet, fordi det aldrig formaliserer accepten, i modsætning til vekselen.

Udstederen af ​​en check, der fremvises rettidigt, og som ikke betales af årsager, der kan tilskrives ham, er ansvarlig for den skade, som indehaveren har lidt.

Modtagerens ansvar: Kreditinstituttet, der giver en person tilladelse til at udstede checks, er forpligtet til at dække dem op til beløbet for de beløb, som trækkeren har til rådighed. Når institutionen uden begrundet grund nægter at betale en check, skal den erstatte skaderne til skuffen.

En check siges at have hoppet , når og hvordan der ikke var midler.

Funktioner

Checkens egenskaber er:

Bogstavelighed

Det betyder, at det kun og udelukkende er værd for det, der specifikt står på checken.

Værdi

Et andet kendetegn er, at de har en værdi i sig selv , det vil sige, at den har en værdi i sig selv i dokumentet som den værdititel, den er. Det betyder for eksempel, at ved indløsning i et pengeinstitut, skal indehaveren, så længe checken er påtegnet, ikke forklare banken, hvorfor den indløses. Denne funktion gør en check som en seddel, som har en værdi i sig selv plus at ihændehaveren af ​​årsagen valideret i en enkelt check er som en billet. Derudover udfyldes en særlig blanket, hvorigennem tegneren påbyder skuffen at donere hele eller dele af de midler, der er foretaget i banken, på en sammenhængende og velordnet måde.

I syne

Checks er altid til syne, det vil sige, at de ikke har en dato, hvornår de skal betales. Datoen, der står på checken, tjener kun til at registrere, hvornår udstederen havde til hensigt, at checken skulle indløses. Banken er dog forpligtet til at indløse en check den dag, den fremvises til afhentning, uanset om den dato, der står på den, endnu ikke er kommet. Der er efterdaterede kontroller. Det skal tages i betragtning, at kontrollerne foreskriver og derfor udløber.

Efter den planlagte dato for opkrævning vil checken udløbe Tidsrammen for en checks udløb afhænger af det land, hvor det finansielle dokument er udstedt. I Spanien udløber checks efter 15 dage, mens hvis de er udstedt uden for dette land, kan de udløbe efter 60 dage. Selvom de ikke ordinerer før 6 måneder. ]

Typer af checks

Checks kan være af mange slags, herunder pt, nominativ , sheet eller ihændehaver . I det første tilfælde er det kun den person, der er angivet på checken (uanset om den er fysisk eller lovlig), der kan afhente den. I det andet tilfælde kan den afhentes af den angivne begunstigede, men han eller hun kan levere den som betaling til en anden person, for hvilken han skal skrive sin underskrift på bagsiden af ​​checken -denne handling kaldes en påtegning- . I dette tilfælde kan enhver samle det, som om det var bæreren. Og i sidstnævnte tilfælde kan det afhentes af enhver person, der er bærer af det. I nogle lande overvejer lovgivningen kun nominative checks, det vil sige, at de altid udstedes i navnet eller til fordel for en bestemt person.

Beløbet, der skal betales, skrives to gange (en gang i tal og den anden med bogstaver) for større sikkerhed, og i begge tilfælde er det omgivet af symboler (f.eks. #50,00# € i stedet for 50,00 €), så det ikke tilføjer yderligere tal kan tilføjes (og opkræve f.eks. €950,00). For at gøre det endnu mere umuligt at ændre figurer, kan de dækkes med klæbebånd .

Der er checks, der har grænser for, hvor lang tid det er givet til at blive indløst; sige, 180 dage.

• Krydstjek . Pengene skal indsamles gennem en bankenhed, der formidler i processen, og de kan ikke hæves kontant, medmindre denne bankenhed, som indsamleren er kunde af, er den samme, der udsteder checken.

Indsættelse af klausulen "til indbetaling" har den konsekvens, at den ikke kan inddrives kontant, men skal indbetales på ihændehaverens konto.

• Certificeret/overensstemmende kontrol . Udtrækkeren kræver, at udtrækkeren attesterer ham om, at han er i besiddelse af tilstrækkelige midler til at dække checken. Det gøres med ord som "jeg accepterer" "søm set" eller "god" skrevet af den bank, der udstedte checken og underskrevet af skuffen. I den argentinske republik ( art. 48 og 49 i lov 24.452 ) gør den certificerede check det muligt at "beskytte" og stille det bestemte beløb (bestemt i samme titel) til rådighed mod omskiftelser, der har at gøre med personen i skuffen ( død, invaliditet) din solvens (konkurs) eller sikkerhedsforanstaltninger (beslaglæggelser eller hæmninger). Varigheden af ​​certificeringen er 5 bankdage, hvorefter den trækkende bank tilbagefører midlerne til indehaverens foliokonto.

Certificeringen af ​​checken overfører bestemmelsens ejendom til indehaverens ordre og frembringer frigivelse af skuffen. Fra det øjeblik en check er attesteret, påhviler den tilsvarende bestemmelse tegnerens ansvar, som skal hæve den fra udtrækkerens konto og opbevare den på en ansvarskonto med titlen "Certified Checks" eller anden passende titel. Den bank, der har attesteret en check, påtager sig forpligtelsen til at betale den.

• Kassecheck eller Management Check . Det er en check udstedt af et kreditinstitut til dets egne afhængigheder. Det repræsenterer en garanti og har normalt ikke en udløbsdato. I praksis fungerer det som likvide penge, da værdien hæves på betalerens konto på udstedelsesdatoen i stedet for opkrævningsdatoen, og trækkeren er direktøren i bankfilialen. I Spanien og andre lande kaldes det en bankcheck, uretmæssigt, da alle checks på en eller anden måde er bankchecks og normalt forårsager uklarheder og fejl. I Chile er denne type check kendt som Vale Vista eller Vale a la Vista.

• Rejsechecks . De udstedes af kreditinstitutter for egen regning og betales af en anden af ​​deres institutioner i landet eller i udlandet. De kaldes normalt "traveller's check", ifølge deres formular på engelsk.
• Afbestillingstjek . Ifølge den argentinske republiks skatteunddragelseslov skal alle betalinger over 1.000 USD foretages på andre måder end direkte kontanter. I denne situation oprettes afviklingscheckens juridiske figur, så alle personer, der ikke har løbende konti og ikke har accept af checks til at udstede dem, kan foretage deres betalinger via denne bankmetode ved at ty til en finansiel institution eller en bank der erhverver dette betalingsmiddel. I modsætning til checken med udskudt betaling har denne type check en prosolvent effekt (ikke som de andre, der er prosolvente -på tidspunktet for fremlæggelse af den til betaling-), men blot det faktum at modtage checken er nok.
• Check med udskudt betaling . Der er tale om en betalingsordre, der udstedes mod et pengeinstitut, hvori udstederen på den i checken fastsatte fremlæggelsestidspunkt skal have tilstrækkelige midler indsat på sin ordre på bankkontokontoen.

Kommissioner

Når en check deponeres eller indløses i en anden enhed end den, der har udstedt den, kan de opkræve en provision . Den nævnte provision eksisterer ikke, hvis den opkræves i den samme enhed, som udstedte checken.

Det var også almindelig praksis, selv om det i øjeblikket er ulovligt i nogle lande, at opkræve et ekspeditionsgebyr, når en check blev returneret for utilstrækkelige midler. Grunden til, at nogle lande anser det for ulovligt, er fordi det bliver opkrævet for en tjeneste, indløser en check, som ikke er blevet foretaget.

I Mexico

I Mexico betragtes checken som et kreditinstrument, og disse dokumenter skal forstås som de dokumenter, der i kraft af deres bogstavelige karakter beskytter en usikret udvekslingsret. Det skal bemærkes, at udstedelse og omløb af checks er reguleret af den almindelige lov om værdipapirer og kredittransaktioner fra artikel 175 til 207. I henhold til artikel 176 i den førnævnte lov skal checks indeholde følgende:

I.- Omtalen af ​​at være en check, indsat i dokumentets tekst; II.- Sted og dato, hvor det er udstedt; III.- Den ubetingede ordre til at betale en vis sum penge; IV.- Tegnemodtagerens navn;

V.- Betalingsstedet; Y

VI.- Skuffens underskrift.

Der er jurister, der mener, at checken ikke er en egentlig kreditbetegnelse, da den ikke viser sig at være et instrument, i kraft af hvilket eksistensen af ​​en kredit til fordel for en person er akkrediteret, men derimod et instrument for betaling. Det vil sige, at der i kraft af checken ikke påvises eksistensen af ​​en kredit, der er oprettet til fordel for en bestemt person, men derimod at den på en bestemt måde sidestilles med kontanter -et betalingsmiddel-. ]

I Spanien

I Spanien er checken reguleret af lov 19/1985 af 16. juli, ombytning og check. Nævnte lov specificerer minimumsindholdet af checken:

• kontrollere pålydende
• Mandat til at betale den fastsatte sum af euro
• Navnet på den, der skal betale - Librado
• Betalingsstedet
• Dato og sted for checkens udstedelse
• Underskrift af den person, der udsteder dokumentet - Skuffe

Se også

• veksler
• jeg skal nok betale
• egne midler

Eksterne links

• Definition af check ifølge Bank of Spain
• Forskelle mellem veksler, checks og gældsbreve
• Typer af bankchecks i Spanien (Finansvejledning)
• Mexicos GENERELLE LOV OM TITEL OG KREDITOPERATIONER
• Tjek lov 2859-51 i Den Dominikanske Republik