Subprime-kredit
En subprime - kredit (även kallad near-prime- , non-prime- eller second-chance- kredit ) är en kreditmodalitet på finansmarknaden i USA som kännetecknas av att ha en högre nivå av fallissemang än genomsnittet för resten av krediterna . [ 1 ] [ 2 ]
Funktioner
Denna typ av verksamhet, beviljad till individer eller företag, har följande egenskaper:
- De flesta av subprime- lånen är av bolånekaraktär . Av denna anledning har de kallats "subprime" -inteckningar eller skräpinteckningar .
- Finansiella enheter har en maximigräns som fastställts av US Federal Reserve System för högriskkrediter, även om denna gräns kan överskridas av andra förmedlande enheter som kan förvärva rättigheterna att samla in subprime- krediter genom bankeren kreditupplåtelse tredje part, i utbyte mot att betala finansinstitutet en lägre ränta.
- Räntan på ett subprime- lån är högre än den genomsnittliga räntan för lån med samma egenskaper riktade till solventa användare, varierande mellan 1,5 och 7 punkter mer.
- Kreditgivningssystemet i USA bygger på upprättandet av en utvärderingsränta för den individ eller det företag som begär lånet, på ett sådant sätt att de som överstiger 850 poäng i nämnda utvärdering får prime credits till en låg ränta och med breda fördelar. De med en utvärdering mellan 650 och 850 poäng anses vara solventa och de räntor som tillämpas på kreditverksamheten ligger inom riksgenomsnittet. De som har en poäng under 650 anses vara hög risk , och är de som kan få subprime-lån , med högre räntor och mer kostnader i bankprovisioner.
År 2002 utgjorde volymen subprime- lån från finansiella institutioner i USA 7 % av bolånemarknaden. 2007 var den 12,5 %.
Tillhörande risker
Subprime- lån , som alla andra, kan förhandlas fram av banker med andra företag, på ett sådant sätt att de kan tilldela dem i utbyte mot en lägre räntebetalning. Fördelen med den finansiella enheten vid uppdraget är att snabbt kunna garantera indrivningen av krediten. De företag som förvärvar subprime- krediter försöker få en förmån för skillnaden mellan vad som betalas till den finansiella enheten och vad de faktiskt har rätt att driva in från den aktuella gäldenären. [ 3 ]
De problem som utebliven betalning av subprime -lån kan generera inom den lokala ekonomin och den globala ekonomin bestäms av tre faktorer:
- Den totala volymen som representeras av subprime- krediterna över det totala beviljade.
- Antalet krediter som tilldelas tredje part i kreditupplåtelseverksamheten och de företag som äger dem. När det är bankerna som bär det mesta av bördan av subprime- lån påverkar risken det finansiella systemet; när de är företag av annan typ påverkar risken olika ekonomiska sektorer eller de viktigaste.
- Påverkan på den globala ekonomin, beroende på vilka företag, finansiella eller inte från andra länder, som har förvärvat subprime- lån . [ 3 ]
Referenser
- ↑ Subprime Lending Arkiverad 2007-03-19 på Wayback Machine , United States Department of Housing and Urban Development.
- ↑ Subprime , BBVA Studies Service
- ↑ a b (på engelska) Subprime Mortgage Lending: Benefits, Costs, and Challenges , Federal Reserve System , 21 maj 2004
Se även
