Cod bancar - Bank code

Un cod bancar este un cod atribuit de o bancă centrală , un organism de supraveghere bancară sau o Asociație a bancherilor dintr-o țară tuturor băncilor membre sau instituțiilor financiare autorizate . Regulile variază în mare măsură între țări. De asemenea, numele codurilor bancare variază. În unele țări, codurile bancare pot fi vizualizate pe internet, dar mai ales în limba locală.

Codurile băncii (naționale) diferă de codul internațional de identificare a băncii (BIC / ISO 9362, un cod normalizat - cunoscut și sub numele de cod de identificare a afacerii, cod internațional al băncii și cod SWIFT ). Acele țări care utilizează numerele internaționale de cont bancar (IBAN) au integrat în mare parte codul băncii în prefixul specificării numerelor de cont IBAN. Codurile bancare diferă, de asemenea, de codul cardului bancar (CSC).

Termenul „cod bancar” este folosit uneori (necorespunzător) de către comercianți pentru a se referi la Codul de securitate a cardului tipărit pe spatele unui card de credit.

Europa

• Belgia are un sistem național cu numere de cont de 12 cifre. Nu există coduri bancare separate. Primele 3 cifre ale numărului de cont se numesc numărul protocolului și indică banca de care aparține contul.
• Republica Cehă și Slovacia au coduri bancare din 4 cifre, utilizate în spatele numărului de cont (numărul contului intern este XXXXXX-AAAAAAAAAA / CCCC, unde CCCC este codul bancar). O sucursală bancară poate fi identificată din codul băncii.
• Danemarca are un cod bancar din 4 cifre (numit Registreringsnummer sau Reg. Nr. ).
• Franța are un cod de 10 cifre, primele 5 cifre conțin identificatorul de compensare al companiei bancare ( Code Banque ), urmat de codul sucursalei din 5 cifre ( Code Guichet ). Ambele numere sunt utilizate doar ca prefix combinat pentru numărul de cont complet la nivel național.
• Germania are un cod de rutare de 8 cifre. Primele 4 cifre identifică compania bancară, iar ultimele 4 cifre sunt atribuite sucursalei. În identificatorul băncii din 4 cifre:
  • prima cifră corespunde uneia dintre cele 8 regiuni de compensare din Germania,
  • primele 3 cifre (identificatorul regiunii de compensare și următoarele 2 cifre după acesta) identifică o „locație bancară” ( Bankplatz ),
  • ultima cifră (a 4-a din întregul cod de rutare) denotă clasificarea unei companii bancare ( Bankengruppe ).

Pentru valori de clasificare a băncilor și identificatori pentru regiunile de compensare germane, consultați Bankleitzahl (în germană).

Pentru o listă cuprinzătoare a identificatorilor de „locație bancară” din Germania, consultați Bankplätze (în germană).

• Grecia are un cod de identificare bancară enelenică (HEBIC) din 7 cifre, unde primele 3 cifre sunt codul băncii și ultimele 4 codul sucursalei.
• Ungaria începe cu cele 3 cifre ale numărului de cont sunt codul bancar emis de MNB. Acesta este urmat de un identificator de sucursală din patru cifre care poate fi ales de instituția de credit.
• Irlanda utilizează un cod de sortare din 6 cifre urmat de un număr de cont din 8 cifre similar și parțial integrat cu sistemul britanic.

Primele două cifre ale codului de sortare identifică banca (90-xx-xx = [Bank of Ireland], 98-xx-xx = [Ulster Bank], de exemplu), iar ultimele 4 identifică sucursala.

Există o excepție cu 99-xx-xx - aceste coduri sunt utilizate pentru băncile internaționale Irish Clearing ACs și pentru unele conturi de oficii poștale.

• Italia are un sistem de compensare similar , este utilizat cu 5 cifre care identifică compania bancară ( Codice ABI ), urmată de un CAB cu 5 cifre ( Codice di Avviamento Bancario ) care identifică sucursala, urmat de numărul contului.
• Olanda are un sistem național cu numerele de cont de 9 sau 10 cifre. Nu există coduri bancare separate. Primele 5 cifre ale numărului de cont pot fi utilizate pentru a identifica banca (inițial și sucursala, dar clienții își pot păstra acum adesea numărul de cont atunci când se mută la o altă sucursală).
• Spania are, de asemenea, un format similar, primele 4 cifre identificând compania bancară, următoarele 4 identificând sucursala, următoarele 2 fiind suma de control, urmată de numărul contului din 10 cifre.
• Elveția are un cod bancar de 3 până la 5 cifre ( Bankenclearing-Nummer ); prima cifră indică grupul de clasificare al băncii. După codul băncii, un identificator de cod de sucursală cu 4 cifre. Pentru o listă de coduri bancare elvețiene, consultați numărul de compensare bancară .
• Suedia are coduri bancare din 4 cifre ( clearingnummer ), cu o cifră de verificare suplimentară pentru Swedbank . Primele una sau două cifre sunt grupul bancar, iar restul sucursala. Pentru o listă de coduri bancare suedeze, consultați lista över clearingnummer till svenska banker (în suedeză).
• Ucraina are coduri bancare din 6 cifre. Numărul contului nu include codul băncii. Lista codurilor bancare este disponibilă pe site-ul Băncii Naționale a Ucrainei.
• UK are 6 cifre cod de sortare . Pentru prefixele care identifică companiile bancare din Marea Britanie, consultați lista codurilor de sortare din Regatul Unit .
• Rusia are un cod bancar de 9 cifre (БИК код).

Începând din februarie 2014, toate țările din zona unică de plăți în euro au trecut la un sistem IBAN pentru compensare (inclusiv TARGET2 pentru transferuri transfrontaliere). Codurile băncii naționale au fost integrate în definiția IBAN, în majoritatea cazurilor la începutul noului număr de cont (începând cu poziția 5 după prefixul comun al identificatorului de țară din două litere și două cifre de verificare). Acest lucru este valabil pentru transferurile în moneda euro. Țările care își păstrează propria monedă folosesc propriul sistem pentru transferuri în moneda lor.

America de Nord

• Statele Unite - Asociația Americană a Băncilor din 1910 a utilizat un număr de tranzit de rutare de 9 cifre pentru a identifica băncile americane, care sunt utilizate în procesarea automată a cecurilor. Compania bancară este identificată în a 5-a și a 8-a cifră (cele 4 cifre dinaintea ultimei cifre de verificare). Numărul companiei atribuit unei bănci include un prefix regional care indică zona metropolitană și / sau statul.
• Canada folosește coduri numite numere de rutare . Acestea constau din 5 cifre care identifică sucursala și cele 3 cifre care identifică instituția financiară.

America de Sud

• Venezuela - Banca Centrală a Venezuelei , din 2001, a folosit o cifră de 20 de cifre pentru a identifica băncile venezuelene. Compania bancară este identificată în primele patru cifre, urmate de patru cifre pentru agenție, două cifre pentru suma de control și ultimele zece cifre pentru contul bancar.
• Argentina - În această țară, fiecare cont bancar este identificat de CBU (Clave Bancaria Uniforme) . Este un cod din 22 de cifre construit după cum urmează: 3 cifre pentru codul băncii, 4 cifre pentru sucursală, 1 cifră de verificare și 13 cifre pentru contul bancar.

Asia Pacific

• Australia are un cod din 6 cifre al sucursalei statului bancar (BSB) care precede numărul de cont. Primele 2 sau 3 cifre indică instituția financiară, iar celelalte 3 sau 4 cifre sunt codurile de sucursală atribuite de instituție.
• Noua Zeelandă are un prefix din 6 cifre identic cu codul BSB al Australiei și, deși par similare (de exemplu, conturile bancare ANZ din ambele țări încep cu 01, Westpac cu 03), acestea nu sunt compatibile. Primele 2 cifre indică banca și următoarele 4 cifre indică sucursala. Toate cifrele, împreună cu numărul de cont din șapte cifre și sufixul de două sau trei cifre, sunt necesare pentru toate transferurile bancare, indiferent dacă transferul este intra-bancar sau interbancar.
• India are un cod alfa numeric cu 11 cifre al sistemului financiar indian (IFSC). Primele 4 caractere indică instituția financiară, a cincea cifră este 0 și celelalte 6 cifre indică sucursala. Între spațiu, introduceți doar 0 în el pentru a finaliza.
• Irakul are un cod bancar de 1 până la 3 cifre care identifică sucursala bancară.
• Indonezia Se folosește pentru compensare / tranzacții de transfer, cum ar fi cecuri, giros etc. PayPal folosește acest cod de compensare internă pentru a transfera bani din conturile PayPal ale utilizatorilor indonezieni în conturile lor bancare indoneziene din Rupiah . Primele trei cifre ale codului bancar sunt, de asemenea, utilizate pentru transferuri interbancare care utilizează un bancomat .
• Din 2010, Coreea de Sud folosește un cod din 7 cifre începând cu 0 sau 2 . Primele 3 cifre, numite cod bancar, sunt necesare pentru transferurile bancare interbancare. Ultimele 4 cifre sunt un cod de ramură, care este rar folosit.

Vezi si

• Cod de sortare
• ISO 9362 (Cod de identificare bancară)

Referințe