Bank

Hauptquartier der Weltbank in Washington DC

Eine Bank , auch bekannt als Kreditinstitut oder Einlageninstitut, ist ein Finanzunternehmen, das Einlagen von der Öffentlichkeit entgegennimmt und Sichteinlagen anlegt, die gemeinhin als Bankkonten bezeichnet werden ; sie bieten auch mehr Finanzdienstleistungen wie Kredite an . Das Bankwesen oder das Bankensystem ist die Gesamtheit von Unternehmen oder Institutionen, die innerhalb einer bestimmten Volkswirtschaft Bankdienstleistungen erbringen. Unter den Banken gibt es einige Arten, wie z. B. Investmentbanken , die sich im Gegensatz zu Geschäftsbanken auf bestimmte Arten von Finanz- und Beratungsdienstleistungen konzentrieren. ]

Heutzutage fördern Internationalisierung und Globalisierung die Schaffung eines Universalbankwesens , das dank der technologischen Entwicklung möglich ist, die die Digitalisierung von Dienstleistungen und den sofortigen Zugriff auf eine Reihe von Dienstleistungen über das Internet von überall auf der Welt ermöglicht.

Etymologie

Das Wort Bank kommt aus dem Mittelfranzösischen , banque , das wiederum das althochdeutsche Wort bank oder banc mit dem Sinn für Möbel – Bank und später Tresen – übernahm . Banken (Möbel) dienten im Mittelalter und teilweise in der Neuzeit als Transaktionsschalter , als ein Großteil des Geldes, das den Besitzer wechselte, und Handelsverträge unter freiem Himmel, in an diesem Ende versammelten Einrichtungen oder Märkten (wie dem Deutsche freie Märkte ). Der Begriff wurde während der Renaissance von florentinischen Bankiers populär gemacht , die ihre Transaktionen auf kleinen Möbelstücken abwickelten, die mit einer grünen Leinwand bedeckt waren. ​ Als es durch das Italienische ( Banken ) ging, nahm es die Bedeutung von Mesa an und bezog sich auf die Schalter, die den Geldwechslern für Finanztransaktionen dienten. ]

Heutzutage wird dieses Wort in den allermeisten Sprachen verwendet, unter anderem auch im Romanischen , Germanischen oder Semitischen . In vielen von ihnen behält es zumindest teilweise die ursprüngliche Bedeutung des Möbelstücks bei („Bank“ auf Spanisch, „Bank“ auf Deutsch, „Bank“ auf Englisch usw.). Aufgrund der Funktion von Banken als Geldaufbewahrungsort hat sich die Verwendung des Wortes heutzutage auf verschiedene Aufbewahrungsorte ausgeweitet, wie in den Begriffen Datenbank , Blutbank oder im allgemeinsten Sinne .

Andere Sprachen, die dieses Wort nicht verwenden, verwenden oft auch Wörter aus dem eigenen Wortschatz mit ähnlicher Bedeutung. Das griechische Wort (trá‧pe‧za) zum Beispiel, das mit Bank übersetzt wird, bedeutet wörtlich „Tisch“.

Geschichte des Bankwesens

1970

Es gibt Aufzeichnungen über Leihgaben in Babylon im 18.  Jahrhundert  v. C. , hergestellt von Tempelpriestern an Kaufleute. Die Trapezite waren die Bankiers im antiken Griechenland . Trapeza war der Tisch, hinter dem sie sich in Geschäften befanden, manchmal für andere Arten von kommerziellen Aktivitäten bestimmt, aber sehr oft für Bankgeschäfte. Die wichtigsten Banken blieben jedoch nach wie vor die großen Tempel, in denen die Priester das erhaltene Geld entsprechend den an Einzelpersonen und Städte gewährten Krediten Früchte tragen ließen. Pythius von Lydien in Kleinasien, frühes 5. Jahrhundert   v. C. , war der erste einzelne Bankier, über den es Aufzeichnungen gibt. Viele der Bankiers in den griechischen Stadtstaaten waren „ metecos “ oder Ausländer. Um 371 v C. , Passion , ein Sklave , wurde der reichste und berühmteste Bankier Griechenlands. ]

Es gibt Hinweise darauf, dass diese Art von Operation möglicherweise in der Zeit Abrahams durchgeführt wurde, da die alten Sumerer in den Ebenen von Shinar "ein einzigartig komplexes System des Verleihens und Empfangens von Krediten, der Aufbewahrung von Geld und der Bereitstellung von Kreditbriefen " hatten. In Babylon, wie später in Griechenland, konzentrierten sich die Bankgeschäfte auf religiöse Tempel , deren sakrosankter Charakter Sicherheit gegen Diebe bot.

Banken in der Römerzeit funktionierten nicht wie moderne. Die meisten Bankgeschäfte wurden von Einzelpersonen und nicht von Institutionen durchgeführt. Große Investitionen wurden von den faeneratores finanziert , während diejenigen, die beruflich im Geld- und Kreditgeschäft tätig waren, unter verschiedenen Namen bekannt waren, wie argentarii (Bankier), nummularii (Geldwechsler) und coactores (Sammler). ]

Während des 3. Jahrhunderts  stellten Banken in Persien und anderen Territorien des Sassanidenreiches Akkreditive aus , die als Sakks bekannt sind . Es ist bekannt, dass muslimische Karimi - Händler das Scheck- oder Sakk -System seit der Zeit des abbasidischen Kalifats unter Harun al-Rashid verwendeten . Im 9. Jahrhundert  legte ein muslimischer Geschäftsmann Bargeld in der primitiven Form eines in China ausgestellten Schecks auf Brunnen in Bagdad, eine Tradition, die im 13. und 14. Jahrhundert während des Mongolenreiches erheblich verstärkt wurde . Tatsächlich weisen Fragmente, die in der Kairoer Geniza gefunden wurden , darauf hin , dass Schecks, die unseren sehr ähnlich waren, im 12. Jahrhundert verwendet wurden,  nur kleiner, um Papierkosten zu sparen. Sie enthalten einen zu zahlenden Betrag der Bestellung. Das Datum und der Name des Emittenten sind ebenfalls ersichtlich.

Mittelalterliche Messen, wie die in Hamburg , trugen auf merkwürdige Weise zum Wachstum des Bankwesens bei: Geldwechsler gaben auf anderen Messen erhältliche Dokumente gegen Devisen aus. Diese Dokumente könnten auf einer anderen Messe in einem anderen Land oder auf einer zukünftigen Messe am selben Ort abgeholt werden. Sie waren zu einem späteren Zeitpunkt rückzahlbar, oft abgezinst mit einem Betrag, der mit einem Zinssatz vergleichbar war .

Ab etwa 1100 führte die Notwendigkeit, große Geldsummen zur Finanzierung der Kreuzzüge zu überweisen, zu einem Wiederaufleben des Bankwesens in Westeuropa . 1156 wurden in Genua die ersten bekannten Währungskontrakte erstellt. Zwei Brüder liehen sich 115 genuesische Livres und erklärten sich bereit, den Bankagenten in Konstantinopel einen Monat nach ihrer Ankunft in dieser Stadt die Summe von 460 Bezants zurückzuzahlen.

Der Geldwechsler und seine Frau , Gemälde von Quentin Massys .

Die erste moderne Bank wurde im Jahr 1406 in Genua , Italien , gegründet, ihr Name war Banco di San Giorgio . Die ersten Banken entstanden zur Zeit der Renaissance in Städten wie Venedig , Pisa , Florenz und Genua.

Der Name „Bank“ leitet sich vom italienischen Wort Bank , „Schreibtisch“ ab, das während der Renaissance von florentinischen jüdischen Bankiers verwendet wurde , die ihre Transaktionen auf einem mit einem grünen Tischtuch bedeckten Tisch abwickelten. ]

Die Mitglieder der Familie Fugger oder Fúcares von Augsburg waren zusammen mit den Welsern die Bankiers der Könige von Carlos I und Felipe II von Spanien . Nach der Belagerung von Antwerpen verlagerte sich das Finanzzentrum bis zur Industriellen Revolution nach Amsterdam . 1609 wurde dort die Wisselbank Amsterdamsche Bank gegründet . Bankfilialen befanden sich in den Handelszentren, von denen die größten im 17.  Jahrhundert die Häfen von Amsterdam , London und Hamburg waren . Einige Leute konnten am lukrativen Handel mit Ostindien teilnehmen, indem sie Akkreditive von Banken kauften.

Während des 18. und 19. Jahrhunderts gab es ein massives Wachstum der Banktätigkeit. Banken spielten eine Schlüsselrolle bei der Bewegung von Gold- und Silbermünzen, die auf Papiergeld basierten und gegen ihre Bestände eingelöst werden konnten. Für die allgemeine wirtschaftliche Stabilität und als Garantie für die Kunden wurde es im 20.  Jahrhundert notwendig, in fast allen Ländern eine Finanzregulierung zu etablieren, Mindeststandards für Banktätigkeiten und Finanzwettbewerb festzulegen und mögliche Insolvenzen von Banken zu vermeiden oder sich ihnen zu stellen, insbesondere während Wirtschaftskrisen . ]

Seit 1980 gibt es Ethik- oder Sozialbanken (siehe: Social Banking ) mit dem Ziel, soziale, ökologische und kulturelle Projekte zu finanzieren und jede Art von Spekulation mit diesen Geldern abzulehnen.

Typische Bankgeschäfte

Viele dieser grundlegenden Bankoperationen werden von Parametern der sekundären und primären Jahresabschlüsse abgeleitet, wodurch neue zu messende Indizes erstellt werden.

Passive Operationen

Besteht aus den Operationen, bei denen die Bank Geld von Personen erfasst, erhält oder einzieht.

Fundraising-Operationen, bekannt als passive Operationen, werden durch Einzahlungen realisiert. Bankeinlagen können in drei große Kategorien eingeteilt werden:

• Girokonten .
• Sparkonto oder Sparbuch .
• Festgeld .

Die Konten sind daher absolut liquide. Der Unterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Girokonten per Scheck und Schuldschein mobilisiert werden können, während bei Sichteinlagen die Abhebung am Schalter oder über Geldautomaten erfolgen muss, aber weder Schecks noch Schuldscheine verwendet werden können. Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass die Bank bei Sichteinlagen eine Kündigungsfrist verlangen kann.

Festgelder können vor Ablauf der Laufzeit gegen Zahlung einer Provision mobilisiert werden, deren Höhe niemals höher sein kann als der Betrag der aufgelaufenen Zinsen.

Diese Einlagen werden je nach Kontoart verzinst (Einziehungszinsen).

Aktive Operationen

Die Platzierung ermöglicht es, Geld in der Wirtschaft in Umlauf zu bringen ; Das heißt, Banken generieren aus den Geldern oder Ressourcen, die sie durch Einlagen erhalten, neues Geld und vergeben damit Kredite an Personen, Unternehmen oder Organisationen, die dies wünschen. Für die Vergabe dieser Darlehen berechnet die Bank je nach Art des Darlehens Geldbeträge, sogenannte Zinsen (Platzierungszinsen) und Provisionen.

Bankreserven

Siehe auch: Kassenquote

Von den Geldern, die die Banken einnehmen, ist es obligatorisch, einen flüssigen Teil als Reserve zu halten, um den möglichen Forderungen der Kunden nach Rückerstattung gerecht zu werden, was den Namen Bankreserve erhält . Sie haben einen unproduktiven Charakter, da sie nicht investiert werden können.

Die Reserve ist ein Prozentsatz der gesamten von Finanzinstituten erhaltenen Einlagen, die dauerhaft gehalten werden müssen, entweder in bar in ihren Registrierkassen oder auf ihren Konten bei der Zentralbank. Die Rücklage soll Sparern oder Bankkunden die Rückgabe des Geldes auf Wunsch oder bei Liquiditätsproblemen des Finanzinstituts garantieren. Auf diese Weise wird das Risiko reduziert, Sparergelder zu verlieren.

Ein weiterer Teil der Ressourcen wird rentablen Vermögenswerten zugeordnet. Innerhalb dieser rentablen Vermögenswerte besteht ein erster Teil aus rentablen Vermögenswerten in:

Darlehen und Kredite

Kreditklassifikationen

Es können mehrere Klassifikationen von Krediten entwickelt werden :

• Aufgrund der Art der verliehenen Güter: Geld (auf das wir uns in diesem Thema konzentrieren werden), bewegliche Verbrauchsgüter und Wertpapierleihe.
• Für den Währungsgegenstand des Darlehens: in Landes- oder Fremdwährung.
• Nach Zinssatz: fester und variabler Zins, Vorauszahlung oder Nachzahlung.
• Durch das Amortisationssystem am Ende des Darlehens nach einem französischen, deutschen, amerikanischen System usw.
• Aufgrund der Existenz von Garantien für die Einhaltung von Verpflichtungen können diese real (Verpfändungen, Hypotheken , Kautionen usw.) oder persönlich ( Garantie ) sein.
• Konsortialkredit, bei dem die an den Kreditnehmer gelieferten Mittel von mehreren Kreditgebern stammen (Syndikat), wobei diese Vielzahl nicht bedeutet, dass es mehrere Kreditgeber gibt, rechtlich betrachtet handelt es sich um einen einzigen Vertrag.
• Partizipatives Darlehen, bei dem der Darlehensgeber unabhängig von der Zinsvereinbarung mit dem Darlehensnehmer die Beteiligung an dem von ihm erzielten Nettonutzen vereinbart.
• Darlehen für Spot-Börsengeschäfte, verbunden mit einem Kauf oder Verkauf von Wertpapieren.

Hauptsitz der Banco Galicia in Buenos Aires .

Kreditkonten

Kreditkonten sind Transaktionen, bei denen die Bank dem Kunden einen (akkreditierten) Kredit für eine bestimmte Laufzeit gewährt (sie kann ihre automatische Verlängerung festlegen) und bis zu einem bestimmten Betrag, den sie dem Kunden zur Verfügung stellt. Der Kunde ist verpflichtet, der Bank eine Eröffnungsprovision zu zahlen , der Bank das Guthaben zu seinen Gunsten zurückzuzahlen, das das Kreditkonto zum Zeitpunkt der Stornierung und Auflösung desselben aufweist, und Zinsen auf die gezogenen Beträge sowie einen weiteren geringen Teil zu zahlen nicht verfügbare Beträge.

Der Effektrabatt

Der Diskont von Effekten als Mittel zur Finanzierung von Unternehmen besteht aus einer Operation, bei der eine Bank einer Person den Betrag eines Geldkredits, den sie gegenüber einem Dritten hat, unter Abzug eines Zinses oder Prozentsatzes und im Austausch dafür vorschießt Übertragung von Krediten dasselbe, außer für guten Zweck.

Aktienportfolio

Den zweiten Teil des ertragsstarken Vermögens bildet das Wertpapierportfolio, wobei einerseits festverzinsliche , öffentliche und private, und andererseits variable Erträge unterschieden werden .

Asset-Repos

Eine dritte von Banken durchgeführte Art von Operation wäre die vorübergehende Übertragung von Vermögenswerten , bei der Kreditinstitute einem Kunden einen Teil eines Vermögenswerts (z von einem Dritten einen Teil davon gegen eine Gegenleistung.

Kurz gesagt, das Grundproblem einer Bank besteht darin, eine maximale Rentabilität zu erzielen und gleichzeitig für ausreichende Liquidität zu sorgen und das Risiko auf ein Maximum zu begrenzen, um ihre Zahlungsfähigkeit zu gewährleisten . Darüber hinaus muss die Zahlungsfähigkeit mit ausreichenden Eigenmitteln (Eigenkapital und Rücklagen) sichergestellt werden, um möglichen Risikosituationen aus der Insolvenz ihrer Schuldner begegnen zu können.

Nettozinsertrag

Wenn man weiß, dass Banken Personen oder Organisationen, die ihre Mittel bei der Bank hinterlegen, einen Geldbetrag zahlen (Einziehungszinsen) und dass sie Geld verlangen, wenn sie Kredite an diejenigen vergeben, die sie anfordern (Platzierungszinsen), fragt man sich, woher eine Bank Ihre Gewinne bezieht. Die Antwort ist, dass die Platzierungszinsen in den meisten Ländern höher sind als die Einlagezinsen; so dass die Banken für die Bereitstellung von Ressourcen mehr verlangen als für deren Eroberung. Die Differenz zwischen dem Platzierungszinssatz und dem Einlagezinssatz wird als Maklermarge bezeichnet . Banken machen also mehr Gewinn, je größer die Maklermarge ist.

Platzierungszinssatz – Einlagenzinssatz = Vermittlungsmarge.

Banken fungieren als Vermittler. Sein Geschäft besteht darin, mit Geld zu handeln, als wäre es irgendeine andere Art von Ware oder Handelsware.

Erbringung von Dienstleistungen

• Gegenwärtig hat die Veränderung der Bedürfnisse von Unternehmen, Familien und Institutionen die Banktätigkeit neu ausgerichtet und sie auf Dienstleistungen ausgerichtet, die aufgrund der Verringerung der Vermittlungsmarge zu ihrer Haupteinnahmequelle geworden sind, eine Verringerung, die umso ausgeprägter ist, je reifer das Finanzsystem eines Landes ist und je niedriger die Zinsen sind. Die Zahlungsmittel (Karten, Schecks, Überweisungen), die ein gutes Ergebnis des internationalen Handels zwischen den Parteien garantieren, die Zahlungsfähigkeit beim Import-Export, die Vermittlung auf den Finanzmärkten und die Geschäfte mit großen Unternehmen und öffentlichen Institutionen gewährleisten, kennzeichnen den Bankansatz als universelles Finanzwesen Dienstleistungsunternehmen. Besondere Erwähnung verdienen die wichtigen Geschäftsbeteiligungen der Großbanken, eine weitere große Geschäfts- und Machtquelle dieser Institutionen, die sich zu mächtigen multinationalen Konzernen mit Interessen in den unterschiedlichsten Bereichen entwickeln.

• Abhängig von den Gesetzen der Länder können Banken zusätzliche Funktionen zu den oben genannten erfüllen; zum Beispiel Handel mit Aktien, Staatsanleihen, Währungen anderer Länder usw. Wenn diese Aktivitäten von einer einzigen Bank durchgeführt werden, spricht man von Universal Banking oder Multiple Banking. Ebenso können diese Aktivitäten separat von Banken durchgeführt werden, die auf eine oder mehrere bestimmte Aktivitäten spezialisiert sind. Das nennt man Spezialbanken.

Unabhängig von der Art der Banken lassen sie Geld in der Wirtschaft zirkulieren, sodass das Geld, das einige Personen oder Organisationen zur Verfügung haben, an andere weitergegeben werden kann, die es nicht haben und die es anfordern. Auf diese Weise erleichtert es die Aktivitäten dieser Personen und Organisationen und verbessert die Leistungsfähigkeit der Wirtschaft im Allgemeinen. Aus dem Vorhergehenden wird auf die Bedeutung des Bankwesens in der Wirtschaftsgeschichte der Menschheit geschlossen. Abhängig von den Gesetzen der Länder können Banken zusätzliche Funktionen zu den oben genannten erfüllen; zum Beispiel Handel mit Aktien, Staatsanleihen, Währungen anderer Länder usw. Wenn diese Aktivitäten von einer einzigen Bank durchgeführt werden, spricht man von Universal Banking oder Multiple Banking. Ebenso können diese Aktivitäten separat von Banken durchgeführt werden, die auf eine oder mehrere bestimmte Aktivitäten spezialisiert sind. Das nennt man Spezialbanken. Derzeit erlebt die Erbringung von Dienstleistungen dank des Einflusses neuer Technologien eine Revolution. ]

Bankklassen

Damit eine Bank als solche tätig werden kann, muss das Finanzinstitut in den meisten Rechtsordnungen als Voraussetzung eine Banklizenz erwerben . Die verschiedenen Arten von Banken werden nach ihrer Herkunft und der Art der von ihnen durchgeführten Geschäfte unterteilt:

Nach der Herkunft des Kapitals:

• Public Banking : Das Kapital wird vom Staat bereitgestellt.
• Private Banking : Das Kapital wird von privaten Anteilseignern eingebracht.
• Gemischte Bank: Ihr Kapital wird aus privaten und öffentlichen Beiträgen gebildet.

Je nach Art der Operation:

• Aktuelle Banken: Sie sind die gemeinsamen Großhändler, mit denen die breite Öffentlichkeit zusammenarbeitet. Zu den üblichen Tätigkeiten gehören Einlagen auf Konten, Sparkonten, Kredite, Inkasso, Zahlungen und Inkasso für fremde Konten, Verwahrung von Gegenständen und Wertpapieren, Vermietung von Schließfächern, Finanzen usw.
• Spezialbank: Sie haben einen bestimmten Kreditzweck.
• Ausgabebank: Derzeit als offizielle Banken erhalten, sind diese Banken diejenigen, die Geld ausgeben.
• Zentralbanken : Sie sind die Bankhäuser der höheren Kategorie, die den Betrieb von Kreditinstituten genehmigen, beaufsichtigen und kontrollieren. Darüber hinaus werden ihr in einigen Ländern die Funktionen einer Notenbank zugeschrieben, beispielsweise in der Dominikanischen Republik.
• Zweitrangige Banken : sind diejenigen, die Finanzmittel über andere Finanzinstitute, die als Vermittler fungieren, an den Markt weiterleiten. Sie werden im Wesentlichen verwendet, um Ressourcen in produktive Sektoren zu lenken.
• Entwicklungsbank : Ihr grundlegendes Ziel ist es, natürlichen und juristischen Personen den Zugang zu Finanzierungen zu erleichtern.

Andere:

• Zombiebank
• schlechte Bank
• Ethisches Bankwesen
• demokratische Bank

Bankwesen nach Land

• Banken in Spanien
• Schweizer Banken
• Banken in Argentinien
• Banken in Chile

Finanzinstitut

Eine Bank ist ein Finanzinstitut, zusammen mit Kreditinstituten und Versicherungsunternehmen . ]

Siehe auch

• toxisches Gut
• soziale Miete
• Attacke
• Online Banking
• Geldautomat
• Siedlung
• Bankenregulierung

Referenzen

Bibliographie

• Raymond Bogaert, „La banque à Athenes au IVe siècle av. J.-C.: état de la question», in Pierre Brulé, Jacques Oulhen, Francis Prost, Économie et société en Grèce antique (478-88 av. J.-C.), Presses universitaires de Rennes, 2007, p. 405-436 (Erstveröffentlichung Museum Helveticum, 43, 1986, S. 19-49) ( ISBN 978-2-7535-0471-4 ).
• Meltzer, Milton. Sklaverei: Eine Weltgeschichte . Dacapo, 1993, p. 77-78. ISBN 0-306-80536-7
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• Albuquerque, Martin (1855). Notizen und Anfragen. London: George Bell. p. 431.

Externe Links

• Wikiquote hat berühmte Sätze von oder über Bank .