Hem överkomligt modifieringsprogram - Home Affordable Modification Program
Den Home Affordable Modification Program (HAMP) är ett statligt program infördes 2009 för att svara på bolånekrisen . HAMP är en del av Making Home Affordable- programmet (MHA), som inrättades i samarbete med programmet Hardest Hit Fund (HHF) under Troubled Asset Relief Program (TARP), en del av Emergency Economic Stabilization Act från 2008 . HHF tillhandahåller riktat stöd till husägare i stater som drabbas hårdast av den ekonomiska krisen och arbetar tillsammans med HAMP och de flesta MHA-program.
HAMP (och hela MHA-programmet) kommer att löpa ut den 31 december 2016, den sista dagen för att lämna in ansökningar, och ändringsdatumet måste vara den 30 september 2017 eller senare. HHF har förlängts till 2020.
Innehåll
Syfte
Programmet Home Affordable Modification (HAMP) är utformat för att hjälpa ekonomiskt kämpande husägare att undvika avskärmning genom att ändra lån till en nivå som är överkomligt för låntagare nu och hållbar på lång sikt. Detta görs genom räntesänkning, fastställande av räntesats, huvudminskning eller uthållighet och tidsförlängning. Programmet ger tydliga och konsekventa riktlinjer för lånmodifiering och inkluderar incitament för låntagare, servicearbetare och investerare.
Under tidigare år måste fastigheten med lånet som skulle ändras vara din primära bostad. I juni 2012 reviderades HAMP avsevärt för att utvidga programmets omfattning och för att klargöra vissa oroande frågor. Ett modifieringsprogram i Tier 2 inleddes för att möjliggöra modifieringar för lån på fastigheter som inte ägs av ägaren och som också möjliggjorde att flera lån på flera fastigheter kan ändras. Befintliga regler för fastighetsägare ägs nu under paraplyet av Tier 1-modifieringar.
regler
MHA Handbook är en konsoliderad referensguide som beskriver krav och riktlinjer för Making Home Affordable (MHA) -programmet och särskilt HAMP, dess mest populära komponent. En komplicerad beräkning kallas nuvärdestest (NPV) är grunden för HAMP programmet. Nivå 1 och nivå 2 har sina egna NPV-test. NPV-testet förutspår ändring av om investeraren kommer att tjäna mer pengar genom att modifiera inteckning snarare än att avskärma.
Behörighetskrav
HAMP följer följande kriterier för godkännande och verifiering:
- Lån har sitt ursprung den 1 januari 2009 eller senare
- Förmånslån med obetald huvudsaklig balans upp till $ 729 750
- Högre gränser tillåts för fastigheter med 2-4 enheter
- Fastigheten kan inte fördömas eller obeboelig
- Låntagarnas skuld (bostadsskuld för lånet som ska modifieras) till inkomstkvot måste uppfylla vissa standarder som visar ekonomisk svårighet. Under många år måste förhållandet vara över 31% av bruttoinkomsten, men nu varierar det beroende på om du är berättigad till Tier 1 eller Tier 2 modifiering.
- Alla låntagare måste dokumentera inkomster, inklusive undertecknad IRS 4506-T, ge bevis på inkomst (dvs lönestubbar, resultat- och förlustrapport, etc.), och underteckna en utfärdande av ekonomisk svårighet.
Programmets solnedgång
Vid Greenlining Institute 22: e årliga ekonomiska toppmötet den 8 maj 2015 meddelade Mel Watt att programmet skulle upphöra i slutet av år 2016. Direktören för FHFA hade detta att säga angående programmet:
" Även om antalet nya låntagare som kommer in i dessa två program fortsätter att minska, delvis eftersom många stödberättigade låntagare redan har utnyttjat dem och delvis på grund av återhämtning av huspriserna, fortsätter långivare och serviceaktörer att godkänna nya HAMP-modifieringar och HARP-refinansieringar. Att utvidga HAMP och HARP till slutet av 2016 kommer att ge verklig lättnad för låntagare som fortsätter att möta utmaningar antingen att betala sin inteckning eller återfinansiera sitt lån. "
Ändringar av andra lån
När det första lånet har modifierats under HAMP, om det andra lånet är berättigat (och i de flesta fall är det), är det antingen modifierat eller delvis eller helt släckt. Även detta program går ut den 31 december 2016.
