Csoportos beszedési megbízás

A csoportos beszedési (is nevezik beszedési megbízás ) van egy fizetési eszköz a készpénzmentes fizetési ügyletek , amelyekben a kedvezményezett lehet gyűjteni a követelés alapján a mandátum a megbízó , ami történik a jóváírás a kedvezményezett számláján, majd megterheli a fizető fél számlájának útján könyv pénzátutalás .

Tábornok

A csoportos beszedés résztvevői a hitelező, mint a kedvezményezett, a számlavezető bankja, mint az „első behajtási ügynökség”, valamint az adós, mint a fizető, és a számlavezetési intézete, mint a „ kifizető ügynök ”.

Ellentétben a transzfer a fizetési folyamat nélkül kell figyelembe venni csoportos beszedési a megbízó, hanem a kedvezményezett, a bank az első gyűjtemény ügynökség a sorrendben kiadott gyűjtemény egy csoportos beszedési megbízás. A folyamatot "közvetlen terhelés benyújtásának" is nevezik, ennek megfelelően a kedvezményezettet "közvetlen terhelés benyújtójának" nevezik. A benyújtás az erre a célra szolgáló nyomtatványokon ("beszedési megbízás") történhet, az adathordozó- csere eljárásával vagy online , távoli adatátvitel útján . Kiigazításokra van szükség, hogy a csoportos beszedési megbízás a SEPA környezetben is felhasználható legyen. A beszedési eljárás összhangban van az állandó megbízás biztonsági előnyeivel , amelyben a kezdeményezés, akárcsak az átutalás, szintén az adós részéről származik. A beszedési megbízások és a végleges megbízások közötti fő különbség az, hogy az utóbbi rögzített összeget tartalmaz, a beszedési megbízás változó összegeket is tartalmazhat.

2010. november 1-je óta az EU-ban minden hitelintézet köteles támogatni a SEPA csoportos beszedési megbízást (passzív, azaz lehetővé kell tenni a bank számláinak beszedését). Az EL (elektronikus beszedési megbízás) eljárás átmeneti szabályai 2016. február 1-ig voltak érvényben, figyelembe véve a német kísérő törvényt. Ezen átmeneti időszakok letelte után a nemzeti beszedési eljárások már nem léteztek.

Németországban az összes készpénz nélküli fizetési tranzakció körülbelül 48% -át közvetlen beszedési megbízással kezelik, így Németország az ország, ahol a legmagasabb a csoportos beszedési megbízás. A tranzakciók volumene szempontjából a második legfontosabb fizetési eszköz az átutalás után, és a tranzakciók számát tekintve még a legfontosabb is:

Készpénz nélküli fizetések Németországban nem bankok által 2013-ban
Fizetési eszköz Kötet euróban aránya Tranzakciók aránya
Átutalások 57 058 258 millió 80,9% 6,272 millió darab 31,5%
Csoportos beszedési megbízás 13 089 319 millió 18,6% 9.932 millió darab 49,8%
ellenőrzések 198,644 millió 0,3% 32 millió darab 0,2%
Betéti kártyák / elektronikus készpénz 164 709 millió 0,2% 2.952 millió darab 14,8%
Bankkártyák 59,083 millió 0,1% 714 millió darab 3,6%
E-pénz funkció 108 millió 0,0% 32 millió darab 0,2%
teljes 70 570 121 millió 100% 19,934 millió darab 100%

Jogi esetek

A jogi fogalom Tartozik tapasztalatok 1. § § 21. ZAG a jogi meghatározás : „beszedés olyan fizetési folyamat , hogy töltse be a fizetési számláját a megbízó, amennyiben a fizetési művelet során a kedvezményezett, mert a hozzájárulás a megbízó és a kedvezményezett, a fizetési szolgáltató vagy saját fizetési szolgáltatása vált ki. "

SEPA beszedések, a tárgyi és jogi rendelkezéseinek fizetési szolgáltató törvény ( §§ 675c ff. BGB ), és hivatalosan a különleges feltételek és körülmények beszedések alkalmazni . A beszedési megállapodást a hitelintézetek között kell alkalmazni. Ezenkívül 2010 júliusában a BGH egységesítette a fizetésképtelenségi beszedési megbízások engedélyezésére vonatkozó ítélkezési gyakorlatot , és utat mutatott a közvetlen beszedési megbízások (előre) engedélyezett fizetésekbe történő továbbfejlesztésére. Ebben a BGH megerősítette, hogy a beszedési megbízási eljárást az új fizetési szolgáltatási törvény életbe lépése óta az Általános Feltételekben a banki ágazat újból megismételheti ( 675j. § 1. bekezdés, 675x. § (1) bekezdés). 2. cikk, BGB 4. bekezdés).

A csoportos beszedési eljárásban való részvétel előfeltétele a német polgári törvénykönyv (BGB) 675f. §-ának megfelelő, a kedvezményezett és hitelintézete (első behajtási ügynökség; behajtási jogviszony ) és az adós között fennálló zsebpénz- szerződés. fizetés és hitelintézete (kifizető ügynök; fedezeti arány ). A törvény kifejezetten előírja, hogy a fizetési megbízást a fizető fél pénzforgalmi szolgáltatójának „közvetlenül vagy közvetetten a kedvezményezetten keresztül” adják ki (BGB 675f. Cikk (3) bekezdés 2. mondat). A csoportos beszedési megbízás különös feltételeinek A. szakaszának 2.4. Szakasza szerint a fizető fél kifogásait a beszedési megbízással szemben a számla lezárását követően hat héttel lehet felvetni.

A bankok általános feltételeinek 9. sz. 1. bekezdése szerint a kedvezményezett által benyújtott beszedési megbízásokat beváltásuk előtt jóváírják, kiváltásukra („ fenntartva ”). Ha utólag nem fizetnek be csekkeket vagy beszedési megbízásokat, a bank a számla lezárása után is visszavonhatja a fenntartott jóváírásokat ( törlés ). A csoportos beszedési megbízásokat és a csekkeket akkor tekintjük befizetettnek, ha a terhelést nem vonják vissza legkésőbb a terhelési bejegyzést követő második banki munkanapon (9. sz. (2) általános rendelkezések a bankokra vonatkozóan). A beszedési megbízás a BGB 675f § 3. bekezdésének 2. pontjából és a BGB 675u §-ból származhat , amely szerint a banknak bizonyos hitelezőktől meg kell váltania a beszedést. A csoportos beszedési megbízást csak kis mértékben fedi le a német polgári törvénykönyv ( BGB) 675c. Cikke, mivel hiányzik az új banki szerződési törvény lényege, nevezetesen az adós fizetési megbízása.

eljárás

A csoportos beszedési megbízások különösen alkalmasak a hosszú távú adósságviszonyokból származó időszakosan visszatérő fizetési kötelezettségekre (például bérleti díjak , kölcsön-visszafizetések , illetékek ). E szerződéses kapcsolatok hitelezője követelésének beszedését az adós felhatalmazása alapján benyújtja az első behajtási irodának, amely a hitelezőnek ideiglenes hitelt ad ki "átvételre fenntartva", és benyújtja a beszedést a kifizetőnek. A fizető ügynök az adós beleegyezésével ( felhatalmazásával ) a számla terhelésével váltja meg a beszedési megbízást . Felhatalmazás nélkül a BGB 675j. § (1) bekezdés 1. mondata szerinti terhelés hatástalan és vissza kell vonni. A csoportos beszedési megbízás engedélyezési eljárása esetén a terhelés hatékonysága attól függ, hogy az adós jóváhagyta-e kifizetőjének ( BGB 684. § 2. mondat). Giro-szerződéses utasítások hiányában a fedezeti kapcsolatban álló kifizető nem jogosult a költségek megtérítésére a BGB 670. §- a szerint, amíg az adós a 684. § 2. mondatának megfelelően jóváhagyta számlájának jogosulatlan terhelését. BGB.

Csoportos beszedési megbízás és beszedési megbízás

A két klasszikus típusú beszedési megbízás, a csoportos beszedési felhatalmazás és a csoportos beszedési megbízás , eltörölték az EU-ban, mivel azokat túlságosan bizonytalan. A SEPA (alap) beszedési megbízás és a SEPA vállalati beszedés megmarad . A beszedési megbízás és a beszedési megbízás közötti korábbi megkülönböztetés már nem alkalmazható.

A korábbi beszedési megbízási engedélyezési eljárás csak olyan fizetéseknél alkalmazható, amelyek az értékesítési helyen fizetési kártya segítségével jönnek létre (elektronikus beszedési eljárás) . Még ma is használják különböző kiskereskedők, mert állítólag olcsóbb, mint a kártyás fizetések bankkártyával vagy bankkártyát fizetési garancia.

  • Németország: 2016. február 1-je óta a fizetési kártya nélküli beszedési megbízás engedélyezése nem engedélyezett.
  • A beszedési megbízás 2014 februárja óta már nem létezik.
  • Ausztriában a SEPA-ra való áttérésre 2014. február 1-jén került sor.

A SEPA csoportos beszedési megbízás érvényessége

A SEPA beszedési megbízások az Európai Fizetési Térség (SEPA) egész területén elérhetők . Ez magában foglalja mind a 27 tagja az Európai Unió (beleértve a francia tengerentúli megyék Guadeloupe , Francia Guyana , Martinique , Réunion , Mayotte (mivel március 31, 2011), valamint Saint-Pierre és Miquelon , a Kanári-szigetek tartozó Spanyolország a exclaves Ceuta valamint Melilla, valamint az Azori-szigetek és Madeira portugál szigetei ). Az Európai Gazdasági Térség három másik országa, Izland , Liechtenstein és Norvégia , valamint az EGT-n kívüli tagok, Andorra , Monaco , San Marino , Svájc , az Egyesült Királyság és a Vatikán is az Európai Fizetési Térséghez tartoznak . Ez utóbbi országok esetében azonban az a különleges helyzet áll fenn, hogy a SEPA-előírásokhoz kötődnek, az EU-rendeletekhez és az EU-irányelvekhez azonban nem.

A Brit Csatorna-szigetek Jersey és Guernsey , a Man-sziget , a dán Feröer-szigetek és Grönland nem tartozik az európai fizetési térségbe . Továbbá, bár nemzeti valutájukként az eurót használják, a részt vevő országok nem Koszovó és Montenegró , hanem Gibraltár függő területe .

Az európai fizetési térségen kívül más fizetési szokások is vannak. Az Egyesült Államokban a fizetés három fő fizetési eszközzel történik, nevezetesen készpénzzel, csekkel és hitelkártyával. A csekkes fizetések aránya az összes készpénz nélküli tranzakcióban az Egyesült Államokban 32% -ról (2006) 22,5% -ra (2009) esett vissza, míg a betéti kártyás fizetések aránya 26,3% -ról (2006) 34,8% -ra (2009) nőtt; a hitelkártya-részesedés 20% körül maradt. Az 2006-ban a bankkártya helyébe a csekket, mint a legelterjedtebb készpénzmentes fizetési mód az USA-ban. Összességében a hitel- és bankkártyás fizetések, az automatizált klíringház (ACH) fizetések és az elektronikus juttatások (EBT) tették ki az összes készpénz nélküli fizetés körülbelül kétharmadát.

A SEPA csoportos beszedési megbízás típusai

2009 novembere óta a SEPA fizetési tranzakciók két közvetlen beszedési eljárást nyújtanak a banki ügyfeleknek:

  • A csoportos beszedési megbízás ( SEPA Core Direct Debit / SEPA Direct Debit CORE ) sok ismerős elemet tartalmaz a fogyasztók számára a német beszedési engedély közvetlen beszedéséből.
  • A beszedési megbízás ( SEPA Business to Business Direct Debit, SEPA Direct Debit B2B ) visszavonhatatlan fizetéseket nyújtott az ügyfelektől, és hasonló a korábbi beszedési megbízási eljáráshoz.

A SEPA alap beszedési megbízása

A SEPA alap beszedésre vonatkozó szabályok miatt az ismétlődő és egyszeri beszedéseket a kifizetőnek az esedékesség előtt egy nappal meg kell kapnia. A SEPA törlesztőrészlete a számla terhelését követő nyolc héten belül kifogásolható, így a beszedési összeget ismét jóváírják. Jogosulatlan fizetés esetén a fizető a beszedéstől számított 13 hónapon belül kérheti a beszedési megbízás összegének visszatérítését.

A 2016. november 20-i változások előtt a beszedési megbízásnak a fizetési szolgáltatóhoz (ZDL) történő benyújtásának határideje öt nap volt az egyszeri vagy először ismétlődő alapszintű beszedési megbízásnál, és két nap a következő ismétlődő napoknál. A CORE érték jelentése D-1-re változott. Az elavult COR1 expressz írás a változással megszűnt.

SEPA B2B csoportos beszedési megbízás

Az egyszeri, első vagy utólagos beszedéseket az esedékesség napja előtt egy nappal kell benyújtani a kifizetőnek a SEPA vállalati beszedési megbízás SEPA szabályzatának megfelelően. A SEPA B2B csoportos beszedési megbízások esetében nincs lehetőség ellentmondani a beszedési megbízással, mivel a kifizető a terhelés előtt köteles ellenőrizni a megbízás adatait az aktuális fizetésnek való megfelelés szempontjából. Mivel a SEPA B2B csoportos beszedési megbízást csak azok az ügyfelek vehetik igénybe, akik nem fogyasztók , ezért a BGB 675x . § (1) bekezdése szerinti visszatérítési igénytől el lehet tekinteni az ilyen típusú eljárások esetében ( BGB 675e. § (4) bekezdés a D. szakaszsal összefüggésben). 2.1. 1 végén).

SEPA beszedési megbízás

A német polgári törvénykönyv 675j. § (1) bekezdésének 1. pontja szerint a fizetési művelet érvényessége attól függ, hogy az adós hozzájárult-e ahhoz (felhatalmazás). A fizetési művelet ezen felhatalmazása történhet előre, vagy - ha az adós és bankja megállapodik - megbízatással visszamenőleg is (BGB 675j. § (1) bekezdés 2. mondat). Ha nincs meghatalmazás, akkor engedély nélküli csoportos beszedési megbízásról van szó. A jogosulatlan csoportos beszedési megbízást az adós a számla terhelését követő 13 hónapon belül visszaküldheti.

A 2009 októberében felülvizsgált „A csoportos beszedési megbízás különleges feltételei” előírják, hogy a SEPA csoportos beszedési eljárásban a beszedéssel történő fizetés a kifizetőnek előzetesen engedélyezett a SEPA csoportos beszedési megbízás kiadásával (C. és D. szakaszok 2.2. 1). A SEPA megbízás nemcsak a beszedési megbízáshoz (A. szakasz 2. 1. 1. szakasz) hasonlóan tartalmazza a kedvezményezett felhatalmazását az összeg beszedésére az adós számlájáról, hanem az általános utalást a kifizetőnek, amely a kedvezményezett által az adós számláján levont SEPA beszedési megbízás beváltására (C. szakasz és D. 2. 2. 1. 1. szakasz). A törvény új terminológiája szerint ez az utasítás tartalmazza a fizetési meghagyást a német polgári törvénykönyv (BGB) 675f. Cikke (3) bekezdésének 2. mondata szerint. A fizető ügynöknek küldendő fizetési megbízást a fizetési megbízónak a SEPA csoportos beszedési eljárás során a kedvezményezett mint üzenetküldő (vö . BGB 120. § ) küldi el a bankján keresztül. Ha a fizetési megbízást a kifizetőnek ily módon elküldik, az hatályba lép (BGB 675n. Cikk (1) bekezdés 1. mondat). Mivel az előzetes, általános utasításként kiadott fizetési megbízást még meg kell határozni, a megbízással rendelkező fizető felhatalmazza a kedvezményezettet ennek pontosítására számozott beszedési megbízás benyújtásával.

A SEPA megbízás típusai

Az Európai Fizetési Bizottság (EPC) szabályzatai három típusú megbízást írnak elő a SEPA számára:

  1. a papíralapú megbízás az adós kézzel írt aláírásával;
  2. Az EPC e-megbízása: A megbízás ezen formája a bankok által nyújtott önkéntes szolgáltatás, amelyet a Deutsche Kreditwirtschaft nem kínál;
  3. az elektronikus megbízás biztonságos aláírással. A német bankszektort az EPC szabályai kötelezik az ilyen típusú megbízások támogatására. A német SEPA Tanács 2013. augusztus 21-i ülésén megerősítést nyert, hogy az interneten kiadott beszedési megbízások alapján történő beszedési megbízások beváltására vonatkozó korábbi üzleti gyakorlat nem változik.

Hatékony online megbízás kiadása Németországban

A 260/2012 EU rendeletben a SEPA megbízás kiadásakor írásbeli formára van szükség. A végleges nemzeti szabályozást a BGB 126. szakasza és 127. cikkének (2) bekezdése határozza meg . A német polgári törvénykönyv szerint a telekommunikációs továbbítás elegendő az uniós rendelet által előírt írásbeli forma fenntartásához, feltéve, hogy az érintett feleknek nincs kifogásuk. A hitelezőn és a fizetőn kívül a bankok is részt vesznek egy tranzakcióban. Ezeknek be kell tartaniuk az Európai Fizetési Tanács, a SEPA csoportos beszedési megbízás alapszabályának szabályait . Ez a szabálykészlet ajánlást (nem utasítást) tartalmaz a bankok számára, hogy fogadják el a SEPA beszedési megbízásokat nyomtatott és kézzel aláírt formában. Így az egyes bankok dönthetnek az online kiadott megbízások elfogadásáról. Mind a német SEPA Tanács, mind a Bundestag szövetségi kormánya sajtóközleményben szólalt fel e következtetés mellett.

A SEPA megbízatás jellemzői

Bizonyos jellemzők kapcsolódnak a SEPA megbízatásához:

  • Ez tartalmazza az adós kifejezett utasítását fizetési ügynökének bizonyos egyszeri vagy ismétlődő beszedések visszaváltására (2012. július 9. óta érvényes az országos beszedési megbízásokra is, az összes bank általános szerződési feltételeinek változásai miatt). A SEPA megbízása miatt a SEPA csoportos beszedési megbízás beszedése a BGB 675j. § 1. bekezdése szerint mindig engedélyezett fizetésnek minősül , míg a csoportos beszedési megbízás alapvetően jogosulatlan (2012. július 9. óta, az általános feltételek megváltozása miatt). valamennyi bank feltételeinek megfelelően, ez vonatkozik a nemzeti beszedési megbízásokra is).
  • A SEPA megbízása azt jelzi, hogy a SEPA alap beszedési megbízása nyolc héten belül visszatéríthető (2012. július 9. óta ez az összes bank általános szerződési feltételeinek változásai miatt érvényes a nemzeti beszedési megbízásokra is).
  • Ha a megbízó vitatja a megbízást, a hitelezőnek a bankon keresztül kell átadnia a SEPA megbízást a fizetőnek.
  • Ha a SEPA megbízást 36 hónapig nem használják, akkor lejár. Általában a SEPA-megbízás hivatkozását (pl. Az adós aláírását) a kedvezményezettnek el kell mentenie.
  • A SEPA megbízásai megváltoztathatók (úgynevezett "megbízási verziók"). Ezeknek a megbízási változatoknak a kezelése több (jelenlegi és jövőbeni) változatban is elvégezhető - ide tartozik hivatkozás segítségével valósult meg.

A SEPA beszedési megbízás tartalma

A SEPA csoportos beszedési megbízás tartalmát az Európai Fizetési Tanács (EPC) "SEPA csoportos beszedési megbízás alapszabálya" határozza meg:

  • cím
  • Mandátum hivatkozás (a hitelező hozzárendelte)
  • Hitelező neve és logója
  • A fizető felhatalmazása: csoportos beszedési megbízás és visszaváltási utasítás a fizető bankjához
  • Hivatkozás a 8 hét visszatérítéséhez való jogra
  • A fizető adatai
  • További információk a hitelezőről
  • Fizetési mód: egyszeri vagy ismétlődő
  • Az aláírás helye és dátuma
  • A fizető aláírása
  • Tájékoztatás a kötelezett és a fizető közötti szerződéses viszonyról

A SEPA csoportos beszedési megbízás előzetes adatai

Az előzetes tájékoztatás informális bejelentés, miszerint a számlát a soron következő SEPA csoportos beszedési megbízás terhére terhelik. A kedvezményezettnek tájékoztatnia kell a fizetőt a számla terhelésének idejéről és az összegről, például a számlán szereplő megjegyzéssel. Az előlegek alapján a fizetőnek van ideje felkészülni a beszedési megbízásra és elegendő pénzeszközzel rendelkezik a számláján. Az előzetes tájékoztatás határideje általában 14 naptári nap a közvetlen terhelés esedékessége előtt, és legalább egy napra rövidíthető a fizetővel egyeztetve, például számla hozzáadásával.

Változatlan összegű ismétlődő beszedések (pl. Folyóirat-előfizetések) esetén a beszedési megbízást csak egyszer kell bejelenteni - az első terhelés előtt. A számlavezetés pontos időpontjának meghatározása és megadása érdekében be kell tartani a bankhoz történő benyújtási határidőt.

Teljesítés

Elveinek megfelelően a teljesítését a monetáris tartozás , követelés, amelyen a beszedési megbízás alapjául csak akkor teljesül, feltétlen hitelt az a kedvezményezett számláján - a feltétellel, hogy megoldódott . Feltétel nélküli jóváírással a kedvezményezett megszerzi a szükséges korlátlan rendelkezési jogot a fizetési összeg felett. A hitelező és bankja közötti behajtási viszonyban nincs változás a SEPA eljárás során. A követelés beszedéssel történő beszedése esetén az adós nem az eredetileg tartozott készpénzfizetést teljesíti a számlajóváírással, hanem az első behajtási irodája ellen fizetési követelést nyújt be a hitelezőnek. Egy ilyen szerződéses teljesítési megállapodás feloldási feltételhez köthető, így a teljesítés jogkövetkezménye nem érvényesül a feltétel teljesülése esetén. A SEPA alap-beszedési eljárásban azonban - ellentétben a SEPA vállalkozások közötti beszedési eljárással ( a BGB 675e. §-ának (4) bekezdése a végén a D. 2.1.1 . Szakaszsal összefüggésben) - a hitelezőnek csak végül nyolc héttel a terhelési tétel megszerzése után biztosított jogi helyzetet. Idáig az adós indoklás nélkül kérheti bankjától a fizetési összeg visszatérítését ( BGB 675x. Cikk 1. bekezdés 2. bekezdés 4. bekezdés, összefüggésben a C. szakasz 2.5. Bekezdés 1. bekezdésével).

visszavonás

Mivel az adós a beszedési eljárás során nem tudja meghatározni a fizetés összegét vagy idejét, számlavezető kifizetője visszavonási jogot biztosít számára. A visszavonást végül a BGB 675j § (2) bekezdés 1. pontja, 675p § szabályozza , feltéve, hogy legalább egy fogyasztó érintett. Az egyértelmű megfogalmazás szerint a BGB 675x. § aktív kölcsönös jogként önálló követelést ad az adósnak, amely nem hagyja ki a fizetési művelet engedélyezését. Csoportos beszedési megbízások esetében a német polgári törvénykönyv (BGB) 675p (4) bekezdésének 1. mondata szintén nem ad lehetőséget arra, hogy az adós és az adós bank közötti szerződéses megállapodással meghosszabbítsák a fizetési meghagyás visszavonásának határidejét. . Ha az adós a terhelési bejegyzés ellentmondásával megtagadja a jóváhagyást, a kifizetőnek ki kell javítania ezt a terhelést ( törlés ). Ha a kifizetés a terhelési bejegyzést követő nyolc héten belül megtörténik, a kifizető ügynök bankközi kapcsolatban visszaküldheti a beszedési megbízást (a beszedési megállapodás III. Szakaszának 1. és 2. szakasza); a behajtási iroda ezután megterheli a hitelező számláját a korábban jóváírt összeggel, beleértve a visszatérítési terheket is. Abban az esetben cég beszedések , a jogot szerinti visszavonás szakasz 675j 2 bekezdés BGB § 675e 4. bekezdés BGB kizárható, azzal az eredménnyel, hogy a közvetlen terhelési megterhelik a megbízó számláját nem lehetséges. Az adósnak a kedvezményezettel szemben fennálló követelései elvben három éven belül érvényesíthetők ( elévülési idő ; BGB 195. § ). bgb

Terhelési visszatérítés

A nem beváltott beszedési megbízást közvetlen beszedési megbízásnak nevezzük. A beszedést az érintett bankok között a beszedési megállapodásban meghatározott eljárásnak megfelelően visszaküldik, újra terhelik a kedvezményezett számlájáról, és jóváírják az adós számláján. A beszedési megbízás visszaadásának okai például:

A kedvezményezettet általában tájékoztatják a visszaküldött beszedési megbízás okáról, például kifogás esetén a "Bemutatták és kifogás miatt nem fizették" szöveg kinyomtatásával. Ha azonban a beszedési megbízást nem elégséges pénzeszközök miatt hajtják végre , akkor gyakran csak a „bemutatott és nem fizetett” nyomtatást nyomtatják ki.

Csoportos beszedési megbízás visszatérítési díjai

Általában a beszedési megbízás visszatérítésekor bankköltségek vannak . A bankok a helyi jogszabályoknak megfelelően szabályozzák ezek pontos elosztását a kedvezményezett és az adós között. Ha a beszedési megbízás benyújtásának időpontjában volt a beszedési megállapodás a kedvezményezettel, akkor a felmerült költségeket és költségeket kompenzációként érvényesítheti a kifizetőtől. Németországban a bank nem terhelheti az adót a beszedési megbízás visszatérítésével szemben. Jogos, de sikertelen behajtási kísérlet esetén az adós csak a visszatérítési terhelés tényleges költségeit számolhatja fel az adóssal; ezek általában az érintett bankok között felszámított díjak (a beszedési megállapodás szerint legfeljebb három euró) és azok a díjak, amelyeket a bank a kedvezményezettnek számít fel, de nem a kedvezményezett munkaterhe. Azon értesítésért, hogy a beszedési megbízás nem váltható be a fizető számlájáról, nem számíthatnak fel díjat, hacsak nem SEPA beszedési megbízásról van szó, amelyért értesítési díjakban lehet megállapodni.

A feltételek módosítása

A hitelintézetek feltételeinek 2012. július 9-én hatályba lépett változásai érvényesek mind a korábbi beszedési megbízásokra, mind azokra, amelyeket a feltételek módosítása után adtak ki. Meg kell jegyezni, hogy a hitelezőnek az első SEPA alap-beszedési megbízás beszedése előtt írásban tájékoztatnia kell az adót a beszedés-beszedésről a SEPA-alap-beszedés-beszedésre történő változásról. A "260/2012. Számú EU-rendelet" ("SEPA-rendelet") előírja a megbízások átállításáról szóló rendeletet. Ez azonban csak azokra az esetekre vonatkozik, amikor nincsenek megfelelő nemzeti előírások vagy más vevői megállapodás. Ez utóbbira Németországban került sor a hivatkozott feltételek módosításával. A rendelet az ÁSZF módosítását kíséri, és biztosítja a jogbiztonságot azokban az esetekben , amikor az ÁSZF módosításnak nem lett volna szabad hatályba lépnie. A rendelet 2012. március 31-én lépett hatályba; 2014-ben megváltoztatták egy átmeneti rendelkezés átfogalmazásával és két további átmeneti rendelkezés hozzáadásával.

Ezek az ÁSZF-változások nem tartalmazzák a csoportos beszedési megbízás során kibocsátott beszedési megbízásokat. Ez azt jelenti, hogy új SEPA B2B beszedési megbízást kell beszerezni. Ezért a kedvezményezettnek és az adósnak meg kell állapodnia a SEPA basic vagy a SEPA vállalkozások közötti beszedés alkalmazásában. Az adótól meg kell szerezni a megfelelő beszedési megbízást.

A csoportos beszedési rendszerrel való visszaélés

A csoportos beszedési eljárás csalárd szándékkal alkalmazható, mind hitel megszerzéséhez (csoportos beszedéshez ), mind pedig jogosulatlan beszedésként az elkövető elvárásával, hogy a terhelt számlatulajdonos ezt nem veszi észre. Mindkettő büntetendő , mint a csalás . Az is büntetendő, hogy a fizető úgy tesz, mintha csalárd tranzakcióként szándékozik fizetni, ha nem hajlandó fizetni a csoportos beszedési megbízást, és tudja, hogy folyószámlájára a terhelés napján nem kerül fedezet. Ez a helyzet például akkor, ha a csoportos beszedési megbízás közvetlenül a megrendelés leadását követően történik .

A téves beszedési megbízások korrekciójának kezeléséhez figyelembe kell venni a BGB és a HGB szerinti szerződésjogi különbségeket a fogyasztó mint fizető és a kereskedő, mint a fizetés címzettje cselekedetei között . A kedvezményezett általában kereskedő:

  • A fogyasztó egyszerű egyszeri nyilatkozattal fejezheti ki a beszedési megbízási eljárás általános visszavonását a kereskedő előtt. Ha a kereskedőtől, mint a kedvezményezetttől nem érkezik nyilatkozat, a visszavonás továbbra sem vitatott. Ebben az esetben az új terhelés nem a kedvezményezett kifogása, hanem a szerződéssel ellentétes és csalásveszélyes magatartás.
  • A kereskedő, mint adós, hallgatólagos toleranciával hozzájárulását is adhatja minden egyes folyamathoz. Ezért kifejezetten és újból írásban nyilatkoznia kell beleegyezéséről vagy kifogásáról a másik kereskedő, mint kedvezményezett minden intézkedése esetén.

A bizonyítási kötelezettségeket a következőképpen szabályozzák:

  • A kedvezményezettnek igazolnia kell a fizető hozzájárulását (elegendő másolat).
  • Az adósnak igazolnia kell, hogy a törlési nyilatkozatot kézbesítették (ajánlott levél ajánlott).
  • Mindkét szerződő félnek írásban bele kell egyeznie a felmondásba (a megállapodás másolata).

Az internetes fizetéssel csoportos beszedéssel történő visszaélések megakadályozása érdekében a Szövetségi Pénzügyi Felügyeleti Hatóság (BaFin) 2015. november 5-től szigorította az internetes fizetések biztonságára vonatkozó minimumkövetelményeket. Az utóbbi időben az online bolt vásárlóinak fizetéskor kétszer kellett ellenőrizniük személyazonosságukat. Ez azonban csak a 30 eurót meghaladó vásárlásokra vonatkozik.

Nemzetközi

A csoportos beszedési megbízás valamennyi SEPA-ban részt vevő országban lehetséges. Ez magában foglalja mind a 27 tagja az Európai Unió (beleértve a francia tengerentúli megyék Guadeloupe , Francia Guyana , Martinique , Réunion , Mayotte (mivel március 31, 2011), valamint Saint-Pierre és Miquelon , a Kanári-szigetek tartozó Spanyolország a exclaves Ceuta valamint Melilla, valamint az Azori-szigetek és Madeira portugál szigetei ). Az Európai Gazdasági Térség három másik országa, Izland , Liechtenstein és Norvégia , valamint az EGT-n kívüli tagok, Andorra , Monaco , San Marino , Svájc , az Egyesült Királyság és a Vatikán is az Európai Fizetési Térséghez tartoznak . Ez utóbbi országok esetében azonban az a különleges helyzet áll fenn, hogy a SEPA-előírásokhoz kötődnek, az EU-rendeletekhez és az uniós irányelvekhez azonban nem.

A Brit Csatorna-szigetek Jersey és Guernsey , a Man-sziget , a dán Feröer-szigetek és Grönland nem tartozik a SEPA-ba . Továbbá, bár nemzeti valutájukként az eurót használják, a részt vevő országok nem Koszovó és Montenegró vagy Andorra és Vatikán kisállamai , hanem Gibraltár , Saint-Pierre és Miquelon függő területei .

A SEPA területén kívül más fizetési szokások is vannak. Az Egyesült Államokban a fizetéseket főleg három fizetési eszközzel dolgozzák fel, nevezetesen készpénzzel , csekkel és hitelkártyákkal , a beszedési megbízások nem ismertek.

vegyes

Köznyelvben csoportos beszedési általában leírására használják a terheléséről egy bankszámla .

web Linkek

Wikiszótár: beszedési megbízás  - jelentésmagyarázatok, szóeredet, szinonimák, fordítások

Egyéni bizonyíték

  1. ↑ A BITKOM követelmények katalógusa 2012. szeptember 18-án
  2. ↑ Az Európai Parlament és a Tanács 924/2009 / EK rendelete (2009. szeptember 16.) a Közösségen belüli határokon átnyúló fizetésekről és a 2560/2001 / EK rendelet hatályon kívül helyezéséről . HL L 266., 2009. október 9., 11-18., 2012. szeptember 18-i állapot.
  3. ↑ Bajor Állami Környezetvédelmi és Fogyasztóvédelmi Minisztérium, beszedési megbízás , hozzáférés: 2017. augusztus 5
  4. ↑ Fizetési forgalom és értékpapír- elszámolási statisztikák Németországban 2009–2013. (PDF); 6. és 7. táblázat; Százalékok a saját számításunkból. Deutsche Bundesbank , 2014. július, az eredetiből 2015. május 8-án archiválva ; megtekintve 2015. március 4-én .
  5. ↑ Bankárok Egyesülete, beszedési megbízásról szóló megállapodás 2012 júliusától
  6. ↑ BGH, 2010. július 20-i ítélet, Az.: XI ZR 236/07
  7. ↑ BGH NJW 2010, 1275
  8. ↑ Kurt Schellhammer, Jogosultsági alapok BGB , 2011, 415. o.
  9. ↑ BGHZ 167., 171. o
  10. ↑ BGHZ 70, 177 , 181
  11. ↑ BGH NJW 2008, 63. o
  12. ↑ BGH NJW 2008, 3348
  13. ↑ a b A SEPA-országok EPC-listája 2021. február 25-én
  14. ↑ Olaf Grube, Kockázatallokáció az Egyesült Államok hitelkártya-folyamatában , 2006, 27. o.
  15. ^ Projektcsapat: A 2010. évi Federal Reserve Payments Study. (PDF; 992 kB) In: frbservices.org. Fed 2011. április 5., 11. o. , Az eredetiből 2016. március 22-én archiválva ; megtekintve 2018. március 28-án (angol nyelven).
  16. ^ Yvonne D. Jones, Check 21 Act , 2009, 12. o.
  17. ↑ 2016-os SDD-szabálykönyvek. In: europeanpaymentscouncil.eu. European Payments Council , 2016 archivált az eredeti szóló július 25, 2016 ; elérhető 2018. március 28-án (angol nyelven).
  18. ↑ BGH, 2010. július 20-i ítélet, Az.: XI ZR 236/07, 21. sz
  19. ↑ Walther Hadding, Festschrift Uwe Hüffer , 2010, 273., 286. o .; Angelika Laitenberger, NJW 2010, 192, 193; Otto Palandt / Hartwig Sprau, BGB, 69. kiadás, 675f. §, 40. szám
  20. ↑ Walther Hadding, Festschrift Uwe Hüffer , 2010, 273., 287. o.
  21. ↑ Papír alapú megbízás 2012. augusztus 8-tól
  22. ↑ Az EPC e-megbízása 2012. augusztus 8-án
  23. ↑ jegyzőkönyve 8. ülésén a német SEPA Tanács augusztus 21, 2013 ( Memento az a eredeti december 3-2013-ban az Internet Archive ) Info: A archív kapcsolat automatikusan egészül ki, és még nem ellenőrizte. Kérjük, ellenőrizze az eredeti és az archív linket az utasításoknak megfelelően, majd távolítsa el ezt az értesítést. @ 1@ 2Sablon: Webachiv / IABot / www.sepadeutschland.de
  24. ↑ rendelet (EU) No. 260/2012 A március 14, 2012 megállapító műszaki előírások és az üzleti követelmények az átutalások és -beszedések (SEPA-rendelet) , 5. cikk 3a.
  25. ↑ SEPA csoportos beszedési megbízás alapszabály, 7.1-es verzió, 20. o. , 2014. január 27-től
  26. ↑ Hatékony SEPA megbízás Németországban
  27. ↑ A SEPA német tanácsának sajtóközleménye, a SEPA: Az online kereskedés szempontjából fontos a beszedési megbízások 2013. szeptember 12-től
  28. ^ Német Bundestag, a pénzügyi bizottság állásfoglalási ajánlása és jelentése, 17/11395, 11. o. , 2012. november 7-én.
  29. ↑ A mandátumkezelésre vonatkozó követelmények 2012. augusztus 8-tól
  30. ↑ SEPA csoportos beszedési megbízás - A SEPA csoportos beszedési megbízás előírt tartalma - német fordítás single-euro-payments-area.de, 2013. március 5-től
  31. ↑ Pontosító papír: SEPA átutalás és SEPA közvetlen terhelés. single-euro-payments-area.de, 2013. január 29-én
  32. ↑ BGH, 2010. július 20-i ítélet, Az.: XI ZR 236/07, 29. sz
  33. ↑ BGH WM 1987 400 , 401
  34. ↑ BGH, 2010. július 20-i ítélet, Az.: XI ZR 236/07, 30. sz
  35. ↑ BGH, 2010. július 20-i ítélet, 25. sz
  36. ↑ BGHZ 177., 69. cikk , 14. bekezdés
  37. ↑ BGH, 2005. március 8-i ítélet, Az.XI ZR 154/04
  38. ↑ BGH, 2009. szeptember 17. - Xa ZR 40/08
  39. ↑ BGH, 2012. május 22-i ítélet, Az.: XI ZR 290/11 = BGHZ 193, 238
  40. B a b Az Európai Parlament és a Tanács 2012. március 14-i 260/2012 / EU rendelete az euróban történő átutalások és beszedések technikai szabályainak és üzleti követelményeinek megállapításáról, valamint a 924 / EK rendelet módosításáról / 2009, 2014. január 31-i egységes szerkezetbe foglalt változat , hozzáférés 2017. augusztus 5-én. In: Az Európai Unió Hivatalos Lapja . L 94., 2012. március 30., 22–37. És L 84., 2014. március 20., 1–3.
  41. ↑ A Stern.de online fizetés novembertől bonyolultabb lesz , 2015. november 13-án érhető el
  42. ↑ Olaf Grube: A kockázat felosztása az amerikai hitelkártya-folyamatban . 2006, p. 27 ( korlátozott előnézet a Google Könyvkeresőben).