Údaje o transakci kartou - Card Transaction Data

Údaje o transakcích kartou jsou finanční údaje, které se obecně shromažďují převodem finančních prostředků mezi účtem držitele karty a účtem firmy. Skládá se z použití debetní nebo kreditní karty ke generování údajů o převodu při nákupu zboží nebo služeb. Transakční data popisují akci složenou z událostí, kterých se účastní kmenová data . Transakce se zaměřuje na interakci ceny, slevy a způsobu platby mezi zákazníkem a organizací. Jsou založeny na volatilitě, protože data o každé transakci se mění při každém nákupu, jednou to může být 10 $, dalších 55 $. Jelikož se debetní a kreditní karty běžně používají k placení za zboží a služby, představují velké procento výdajů na spotřebu v zemi.

Přehled

Při provádění transakce je držiteli karty nabídnut papírový nebo elektronický záznam o transakci obsahující informace o nákupu. To zahrnuje: částku transakce, číslo transakce, datum a čas transakce, typ transakce (vklady, výběr, nákup nebo vrácení peněz), typ účtu, na který je odepsána částka nebo kredit, číslo karty, totožnost příjemce karty (adresa organizace/obchodu) jako identitu terminálu (název společnosti, ze které stroj pracuje). Používání debetních karet v roce 2014 vzrostlo o 18% z celkového objemu kanadských platebních metod v roce 2011. U kreditních karet se zvýšil o 26% z celkového objemu kanadských platebních metod v roce 2011. Tyto dva typy platebních metod dohromady tvoří více transakcí než hotovost. Údaje o karetních transakcích se zvýšily rozšířením platebních kanálů dostupných zákazníkům. Motivační a odměňovací programy navíc zvýšily využívání elektronických karet pro jejich výhody. Využívání bezkontaktních plateb a plateb elektronického obchodování také umožnilo růst údajů o karetních transakcích díky jednoduchosti transakce. Použití Interact debetní transakce rapidně vzrostla za posledních 6 let podle Interact debetní statistik. Kanada má však transakce s použitím debetu obyvateli nižší sazbou ve srovnání se Spojenými státy , Švédskem , Nizozemskem , Austrálií a Velkou Británií .

Kreditní karty

Terminální procesy transakcí kreditní kartou:

  • Nákup
  • Nákup neplatný
  • Vrácení peněz
  • Náhrada neplatná
  • Předautorizace
  • Platba privátní značkou
  • Platba soukromé značky neplatná
  • Poznámka: Terminály zpracovávají předplacené kreditní karty stejně jako standardní kreditní karty

Typ kreditních karet:

  • Standardní ( MasterCard , Visa , Discover, AMEX )
  • Předplaceno (MasterCard, Visa, Discover, AMEX)
  • Firemní (nákupní) karty (pokud se jedná o zpracovatelnou standardní kartu, tj. Standardní Visa znamená, že podnikové karty Visa jsou zpracovatelné)
  • Karty privátních značek (v závislosti na podmínkách dohody mezi generátorem dat finančního terminálu společnosti

Debetní karty

Terminální procesy transakcí debetní kartou:

  • Nákup
  • Nákup neplatný
  • Vrácení peněz
  • Vrácení peněz za vrácení peněz
  • Některé debetní čipy mohou také povolit:
    • Předautorizace
    • Platba privátní značkou
    • Platba soukromé značky neplatná
  • Poznámka: držitel debetní karty musí k dokončení transakce zadat vlastní PIN

Terminály v místě prodeje umožní přístup k informacím

Využití

Transakční údaje, zejména pro použití kreditních karet, se mění ve zdroj příjmů a jsou prodávány pro digitální reklamu a další marketingové úsilí mnoha společnostmi vydávajícími kreditní karty. To není vždy jasné nebo sdílené mezi společnostmi a jejich spotřebiteli. Na dotaz Google odmítá sdělit, kdo a jak jsou tyto údaje analyzovány. Informace ukazují, že jejich nezveřejněné partnerské společnosti měly přístup k 70 procentům transakcí s kreditními a debetními kartami ve Spojených státech. Shromážděná data jsou často uchovávána v anonymitě a agregována, ale stále mohou definovat uživatele v konkrétní oblasti PSČ pro určité typy nákupů Tyto informace umožňují analýzu typu spotřebitelů nacházejících se v konkrétní oblasti a případných podobností. Tyto informace jsou pak výhodné pro společnosti nebo obchody, protože poskytují údaje o druhu spotřebitele, na kterého cílí, a o tom, jak být úspěšný při zvyšování tržeb z prodeje. Umožnění shromažďování statistik a cílení na marketing v širším smyslu, než na základě osobních transakcí spotřebitele. Kvůli obavám o soukromí se společnosti jako MasterCard zdržely sdílení podrobnějších údajů na individuálnějším základě. Některé společnosti, jako je MasterCard, plánují kombinovat data svých karetních transakcí s historií nákupů a věrnostními kartami. Tato data, která umožňují definovanější sběr statistických údajů o nákupech a výdajích spotřebitelů, jsou shromažďována ze skutečných nákupů, což je činí spolehlivými.

Úrovně údajů o transakcích kartou

Některé společnosti, jako je PayPal, nabízejí program incentivních sazeb pro obchodníky, kteří nabízejí podrobnější informace o svých prodejních transakcích. Jsou způsobilé pouze pro obchodníky, kteří splňují transakce úrovně 2 nebo úrovně 3, transakce, které spadají pod úroveň 1, lze kvalifikovat jako běžnou transakci kartou. Aby bylo zajištěno, že jsou sdílená data přesná, karetní společnosti provádějí přísné ověřování shromažďovaných údajů buď na úrovni 2, nebo 3, proto jsou pro pobídkové sazby nabízené vydavateli karet způsobilé pouze přesné informace. Toto je další forma shromažďování údajů o transakcích kartou, kterou lze více individualizovat, protože ji obchodník dokončí po provedení transakce. Úrovně se vztahují k množství údajů o transakcích odeslaných na kartu, čím vyšší úroveň, tím více údajů je třeba nahlásit.

Požadavky na úroveň se mezi společnostmi obvykle liší, ale jsou podobné těm, které nabízí PayPal:

Úroveň 1

  • Tuto úroveň splňuje každý obchodník, který přijímá kreditní karty. Funguje jako normální kreditní karta a je autorizována a spojena s běžnými daty transakcí.

Úroveň 2

  • V místě prodeje jsou zachyceny další údaje týkající se skutečných prodejů, jako je daň, kód zákazníka, číslo nákupu, číslo faktury atd. Většinu času je kombinován s informacemi o obchodnících, jako je daňové identifikační číslo, údaje o stavu a PSČ.

Úroveň 3

  • Kromě požadavků úrovně 2 jsou potřebné významné další informace o skutečném produktu nebo službě, jako jsou řádkové položky, kódy produktů, popis zboží, jednotková cena a množství, jakož i údaje o poštovním směrovacím čísle.

Výhody pro podnikání

Marketingový průmysl tvrdí, že sdílení údajů o karetních transakcích může být pro spotřebitele výhodné, protože umožňuje kartovým společnostem a obchodníkům poskytovat lepší produkty a služby přímo jim přizpůsobené. To může mít za následek příznivé produkty nebo služby pro spotřebitele, ale má to tendenci zvyšovat výdajové návyky. Rovněž se tvrdí, že se provádí méně masový marketing a místo toho budou cíleny pouze konkrétní skupiny, které jsou citlivé na reklamy. Podniky mají obrovský prospěch, často na úkor soukromí spotřebitelů, protože tento typ informací je užitečný pro identifikaci slibných oblastí růstu, zvýšení míry odezvy přímého marketingu a lepší udržení stávajících zákazníků. Odhalení trendů v oblasti plateb a výdajů může nabídnout více příležitostí pro růst příjmů i pro zkušenosti spotřebitelů v obchodech a online.

Obavy o soukromí

Zachovat tento typ dat v anonymitě je výzvou pro společnosti s debetními a kreditními kartami, které sdílejí informace s třetími stranami. Metadata s určitými vlastnostmi, zejména s připojenou geografickou polohou, je obtížné uchovávat bez zdroje. Jiné vzorce chování jsou také dostatečně jedinečné na to, aby identifikovaly jednotlivce pomocí metadat, což naznačuje, že úplná anonymita není možná. Tím, jak bude k dispozici více informací a které jsou označeny konzumním chováním lidí, bude to nyní jen obtížnější. Standardy ochrany a vymáhání před zveřejněním těchto metadat se v jednotlivých členských zemích OECD liší . Spojené státy nemají žádné vynucené vnitrostátní zákony pro ohlašování porušení údajů o spotřebitelích.

Reference

  1. ^ „Finanční transakce“ . www.moneris.com . Citováno 2016-11-06 .
  2. ^ „Master Data VS Transaction Data“ . www.intricity.com . Citováno 2016-11-06 .
  3. ^ Minish, Henry (2007). Vývoj statistiky transakcí elektronických karet . Nový Zéland: Obchodní ukazatele - statistiky Nový Zéland. p. 1.
  4. ^ Kanada, Financial Consumer Agency of. „Kanadský kodex postupů pro služby spotřebitelských debetních karet - transakce debetní kartou“ . www.fcac-acfc.gc.ca . Citováno 2016-11-06 .
  5. ^ a b c Tompkins, Michaeli. „Kanadské platební metody a trendy: 2015“ (PDF) . Diskusní dokument Kanadské asociace plateb . Kanadská asociace plateb. Č. 4. ISSN  2369-3541 .
  6. ^ "Interac - Interac Debit" . www.interac.ca . Citováno 2016-11-06 .
  7. ^ „Transakce kreditní kartou“ . www.moneris.com . Citováno 2016-11-06 .
  8. ^ „Transakce debetní kartou“ . www.moneris.com . Citováno 2016-11-06 .
  9. ^ a b c d „Mastercard, AmEx Quietly Feed Data to Advertisers“ . Citováno 2016-11-30 .
  10. ^ "Google data mine ryje do soukromí kreditní karty" . South China Morning Post . 2017-05-30 . Citováno 2020-10-10 .
  11. ^ a b c d e f „O nákupních kartách“ . www.paypalobjects.com . Citováno 2016-11-30 .
  12. ^ a b c Cameron, Mollie; Nichols, Leigh (2008). „Pochopte“ Tempo zákazníka ”pro zlepšení marketingových výsledků“ (PDF) . First Data Corporation .
  13. ^ a b c d e Deng, Boer (2015). „Lidé mohou být identifikováni prostřednictvím transakcí s jejich kreditní kartou“ . Příroda . doi : 10,1038/příroda.2015.16817 . S2CID  183196134 .